目的及意义：1990年以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高。
目前，我国约有99％的企业是中小企业。中小企业对GDP的贡献超过60％，对税收的贡献超过50％，提供了75％以上的城镇就业岗位，中小企业在经济发展中的作用举足轻重。但是，最近几年，我国中小企业的发展面临着很大的困难。影响我国中小企业发展的最重要的因素是中小企业融资渠道狭窄、融资数量少、融资结构不合理、融资成本高。大力发展中小企业已成为我国复苏经济，扩大就业的重要途径，所以，我国迫切需要找到一些对策与出路来解决中小企业融资难的问题。
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中小企业的发展需要政府扶持已经在世界范围内形成了共识。政府支持中小企业发展的模式可划分为：清障铺路法和扶持法。前者以美、欧为代表，对中小企业的支持主要集中在保证市场公平、消除不利于公平竞争的障碍，提供有利于中小企业发展的信息、技术等各种服务方面。后者以日本为代表，政府的政策性金融支持的力度较大，行政审批程序较复杂，财政成本较高。
在我国，中小企业融资障碍和困难已相当严重，对此，国家采取了一系列扶持政策，但是都仍然不能满足中小企业对金融服务的需求。本文来自优.文~论^文·网原文请找腾讯324,9114
我国应从三层面来努力解决融资难的问题。企业层面：(1)要从根本上解决中小企业融资障碍问题，关键在于中小企业本身。首先，中小企业要扩大人力资本以克服中小企业实物资产和金融资产的不足。其次，中小企业要想取得银行的支持，一方面固然必须解决好自身的发展问题，提高企业的经济效益和还款能力；另一方面还必须牢固树立借债必还的思想，增强自身的信用观念，建立完整的信用体系。（2)努力拓展融资渠道，开辟融资新方式。中小企业在充分利用传统渠道、方式的同时，要努力拓展融资视野，开辟新的融资渠道和方式。金融机制层面：（1）深化金融体制改革，消除金融抑制。金融机构要进一步将已出台的支持中小企业的一系列优惠扶持政策落到实处，另外还要加快金融创新：第一，激励商业银行向优质中小企业发放信贷款；第二，适当降低中小企业的贷款利率；第三，扩大基层商业银行的流动资金贷款权限；第四，完善和健全商业银行激励和约束机制，建立贷款营销的激励约束机制，充分调动基层银行贷款的积极性；第五，加快发展专门为中小企业提供服务的金融机构；第优，大胆尝试中小企业直接融资形式，及早建立创业板市场体系。（2）建立支持中小企业发展的多层次、多渠道的信用担保制度及机构。目前，我国中小企业获得信贷支持的主要现实障碍在于，中小企业在贷款担保方面缺乏制度性保障，而信用担保制度是提高中小企业融资信誉度的有效方式，也是中小企业融资服务体系中最重要的组成部分。贷款担保机构可以采取多层次、多途径来建立。一方面可以由政府设立具有法人资格的独立的永久性担保机构和再担保机构，实行市场化公开运作，接受政府监督，不以盈利为目的，对共同体提供再保险业务和资金支持，分散担保共同体的风险，这是以政府为主体的信用担保体系；也可以成立商业性担保体系，以法人、自然人为主出资，按公司法要求组建，具有独立法人资格，实行商业化运作，坚持按市场原则向企业提供融资担保业务，以盈利为基本目的。另一方面可以由中小企业联合组建互助型的担保共同体，对银行贷款提供担保。除上述两方面外，也可以由政府、社会中介机构、企业和银行四方共同参与设立非盈利性担保基金，专门用于为中小企业向银行借款时提供担保。政府层面：（1）加强政府的制度支持力度。本文来自优.文~论^文·网原文请找腾讯3249-114
要加强中小企业经营和融资的法律法规建设，改善企业融资环境，为中小企业的发展提
供基本的制度保障。首先，国家要出台有关的法律法规，下大力气完善资本市场结构，建立多层次的市场体系，推出针对中小企业直接融资的新市场，从客观上逐步理顺相关机制，适当降低新市场中小企业发行上市的门槛，简化程序，便捷服务，提高效率，并尽可能减少筹资成本，这是提高政府有关法律法规“法力”力度的基础；其次，政府要重塑社会信用体系，强化《合同法》、《破产法》等法规的执法力度，硬化企业还贷机制，严格保护并落实中小企业转制过程中的金融服务，坚决抵制逃脱银行债务行为，消除企业与银行之间的信用障碍，防范和化解金融风险；再次，政府在税收方面要给中小企业(尤其是在创业期)以适当支持，还要加大新《会计法》实施的检查力度，使企业会计信息的失真得到有效控制，从而保障贷款人的利益，实现社会信用的良好循环。（2）扩大政府对中小企业的金融扶持。首先，中国人民银行应大力发展专门为中小企业融资服务的金融机构，以援助中小企业。这些专门金融机构为中小企业提供信贷支持并且贷款利率和贷款期限优惠于其他金融机构。其次，政府应适时为中小企业提供专项基金贷款。目前，除大型企业，我国政府对中小企业提供贷款就大多局限于少数“特”、“优”企业，但是非“特”、非“优”企业却毕竟占现实多数，他们才是真正缺乏资金，需大力进行金融扶持的对象。所以，政府必须对中小企业实行“非歧视性贷款政策”。此外，政府还应鼓励设立支持中小企业发展的风险投资基金，多渠道、多形式扩大中小企业直接融资的范围。总之，解决中小企业融资难的问题是一个庞大复杂的系统工程，核心部分在于中小企业自身能力的提升，基础部分则在于金融机制的改进配合相适应和政府积极且恰当的引导和支持。2409