(一）金融危机对我国商业银行的启示
针对美国金融危机并结合国内商业银行发展现状，我国商业银行有关部门有必要对美国金融危机进行反思，认真思考如何在金融监管中实现金融创新和金融稳定的双重目标，以进一步优化管理理念，提高监管技能，推动国内商业银行稳健发展。
金融危机对我国商业银行至少有以下几方面的启示：
1、贯彻国家宏观调控政策，促进经济金融良性互动
尽管从金融的角度看，金融危机产生的原因是无节制降低信用门槛导致信用泛滥的结果，但从产业的角度理解，危机在2007年爆发的催化剂却是居民消费能力下降对房地产贷款危机的触发作用。虽然美国的次级住房抵押贷款市场的危机与中国房贷风险不能直接相比，但在发达程度不等的金融市场中，隐患向危机转化的规模和速度仅仅是程度差别而已。近年来，国内银行业信贷投放速度加快，特别是“高污染、高耗能”企业和房地产业信贷增长过快，国民经济有从增长过快向经济过热转变的趋势。据经济决定金融的一般规律，经济过热会导致银行业风险积累加快。为此，银行业监管部门要深入研究国家经济政策走向并分析宏观经济运行态势，一方面，及时指导银行业注意防范政策风险，尽量降低顺经济周期行为造成的风险集中；另一方面，及时引导商业银行加强信贷资产和非信贷资产结构动态管理，防止经济波动对银行业绩和安全带来的不利影响。
2、理顺监管体制，加强资产证券化业务监管和指导
资产证券化是近年来金融创新的主要表现形式对于商业银行转移和分散信用风险，降低成本具有显著的作用。目前，国内资产证券化业务正处于起步阶段，但越来越多的商业银行正在着手向银监会申请开展此项业务。从技术角度来看，资产证券化涉及到信贷资产管理资产评估、债券发行等一系列问题，在目前国内金融业行分业监管的情况下，对资产证券化业务开展的监管为一个绕不开的难题。为实现金融稳定和金融创新共发展， 银行业监管部门需要从两个方面加强对资产证化业务的监督管理。一是加强综合监管，不同监管部门提高信息共享水平、形成监管合力，达到对资产证券化务的全过程监管。二是科学指导。通过开展资产证券化务，商业银行具有了流动性创造功能，为此，银行业监部门应吸取美国次贷危机的教训，防止银行业因信贷产证券化而导致流动性泛滥，进而避免信贷市场因泡化引发的风险。可以考虑将资产证券化业务作为商业行流动性战略管理工具，科学指导商业银行利用该业调节流动性，避免因流动性剧烈波动对其他业务带来不利影响 。
3、商业银行要不断创新
金融产品的特点具有同质性，各家商业银行都经营。哪家商业银行能满足客户的需求，相对成本较低，客户就会选择哪家银行。因此，只有将竞争的核心放在金融产品和服务的创新上，不断满足目标客户多样化的需求，客户经理工作开展才能形成特色，有质量的竞争优势。现代营销观念是，营销不是推销，服务本身就是产品，服务本身就是利润。客户需求是一个由多种要素组成的系统。除了需要降低交易成本和个性化的服务外，往往需要跨地区、跨产品的系统化服务来加以满足。所以，我们要以系统、科学和创新为手段，不断发掘并满足客户需求，对市场定位、市场潜力、营销策略、产品成本、重点客户等做深入的分析，完善市场调查分析、研究客户需求、设计开发产品、推广销售产品、满足客户需要的一体化综合服务系统，不断拓展新兴业务领域，并对传统业务和新兴业务进行整合升级，形成系列和组合，发挥品牌效应，扩大市场影响，争取更为合理的市场份额和利润[20]。
（二）金融危机对我国商业银行CRM的启示
1、建设实用型 CRM，避免贪大求全
我国商业银行目前正处在CRM建设起步阶段。我国主要的商业银行，包括工商银行、农业银行和中国银行在内，当前 CRM系统以建设区域性数据处理中心为主，而作为核心部分的软件系统尚未真正进入应用阶段，因此有必要吸取国外CRM实施过程的教训作为前车之鉴。以CRM发展最为迅速的美国为例，相关的统计数据显示，实施综合型CRM项目的失败率高达70％。因为真正完整的CRM系统包含模块众多，工程庞大，给CRM实施带来一系列困难。首先是预算过高，占有资金太多，流动性风险加大，使CRM应用的成本效益比下降；其次是项目实施时间过长，系统的开发和应用很难跟上实际要求的变化，造成时效性不强；再次是模块覆盖面过大，在银行人力物力的限制下，造成各模块的开发专业化程度不够，达不到设计的要求。因此，商业银行实施 CRM，应该始终以投资回报率为出发点，从实用的原则来选择开发前最需要、实施效益最明显的模块，在发展的过程中，针对出现的新问题，研发小规模、高专业性的CRM点方案解决模块。我国商业银行普遍规模有限，信息化程度明显落后于西方跨国银行，在这种情况下，更要头脑冷静，摒弃相互攀比、贪大求全的思文模式，建立有自身特色的实用型CRM系统。
2、加强风险管理，增加风险收益
客户风险控制是提升CRM实施效果的有力保障。客户贡献度的大小是与一定风险度相对应的。随着银行对客户授信额度的加大，银行的投资风险也同时增大。而根据二八原则，银行实施客户管理的重心应该放在少数优质客户的开发上，但是市场集中度提高同时也意味着风险度的增加。单一客户所占业务比重越大，银行面临的风险也就越大。同时，银行客户信贷投资业务风险越大，银行面临的坏账风险也会相应增加。
商业银行CRM 系统的实施，必须有相应的风险管理与控制制度相配套。对客户风险而言，银行要严格实行授信管理，针对主要优质客户，度身定做最有效的风险测量手段，准确识别和控制客户风险。在对客户信贷投资业务风险管理时，要首先从客户利益出发，协助客户进行业务风险识别、防范和控制，为客户提供及时乃至免费的专门理财与顾问服务。只有客户业务风险降低，银行自身风险才能降低。银行在风险管理时，信用级别并不是唯一指标，风险度的降低也意味着风险收益的降低。因此，要在控制总量风险的前提下挖掘潜在优质客户。有些存款大户信用度很高，风险很小，但其资金周转率却不高，投资方向单一，从银行利润角度来看，其贡献度也不高。因此，此类客户并非商业银行最优质的客户，同时也不是各类金融产品的推销对象。对商业银行而言，实施CRM系统是投资巨大涉及广泛的战略型工程，快速提升CRM应用效果是工程实施的出发点。因此，要选择最有效提升 CRM实施效果的途径，树立以客户为中心的经营理念，控制风险，取得最佳成本效益比率，最终形成商业银行核心竞争力[21]，使我国商业银行在世界金融体系中立于不败之地。