导论
在20世纪80年代末，信用卡公司开始将目光锁定在够扩大市场份额的大学生。鼓励学生们通过直接邮寄、校外广告和校园招聘的促销方式成为信用卡的客户，一些研究人员已经记录了20世纪80年代末到90年代信用卡在大学校园里迅速扩张(Kara, Kaynak, & Kucukemiroglu, 1994; Nellie Mae, 2002; Manning & Kirshak, 2005)。在1990年，大学本科生中有一半（54%）的人至少拥有一张信用卡，而在2001年，有四分之三（83%）的学生拥有至少一张或更多(Nellie Mae, 2002).。这些本质的变化导致了如何以及向谁推销信用卡成为大学生今天的生活的方式(Lyons, 2004; Manning & Kirshak, 2005).。高一班主任工作实习总结
大学生的数量随着信用卡的数量而增长，信用卡公司的弱势群体也有所增加，从本质上讲，大学生之间的信贷市场被认为不完全的竞争。在签订贷款合同时没有一个平等的协议。相反，信用卡公司被看作是诱人的，经验丰富、不知情的学生签署协议，他们并不完全了解超支在金融成长发展中的风险。因此，关注和鼓励大学生团体，大学校园应限制其信用卡供应商增加学生的数量。(Brobeck, 1992; Davies & Lea, 1995).
最近的研究结果表明，大学生最初未必担心风险的程度，尽管有些学生确实有不好的信用，通常大学生至少在处理信用卡用途和信用卡债务上与年龄同辈的人一样负责任。(Braunsberger, Lucas, & Roach, 2004; Draut & Silva, 2004). 符合其低收益和财务经验不足，卡限制和平衡在大学生之中是相对低的，通常是平均几千元(U.S. General Accounting Offce, 2001).。在审查信用卡的大学生，里昂（2004年）的债务水平的几项研究得出结论表明，多数学生没有积累过多的债务，超过高校信用卡持有人每月全额的平均支付。
问题依然存在 ，但是，对于大学生用什么方法使它们在相对缺乏经验的信贷市场上使用信用卡，经济论论家提议运用大量的理财知识来管理。本研究目的在与探讨其作用，围绕信用卡余额和水平旋转的平衡，对个人理财的概念和原则的知识可能取决于大学生。在这项研究中，信用卡左轮手枪被定义为月底没有支付他们的信用卡余额的人。 研究结果能都扩展学生信用卡用途对因素的理解，并且也许是对消费者教育家有用，对感兴趣的大学生制订政策学会如何有效地处理信用有帮助。本文来自优.文~论^文·网原文请找腾讯3249,114
理论框架
根据生命周期假说，个人努力有一个正式的讨论恒定的生活消费路径(See Ando & Modigliani (1963)。在青年和老年时的收入往往是有限的，超支便发生。而储蓄的收入较高时则在中年。在此背景下，高校学生使用的债务工具，包括信用卡，与高中生比较能被看做一个理性的决策时给他们的显着更高的期待的收入道路。(Baum & Payea, 2004; Kidwell & Turrisi, 2000; Norvilitis & Santa Maria, 2002).
虽然生命周期收入假说为什么借款可以是一个理性的决定，对于可能发生的借款它没有指定的方法。借款可以设想作为一个两步的过程。在决定是否借钱是在这一进程中的第一步。一旦作出决定借贷，下一步就是决定借贷多少，以借贷成本为考虑，假设在一个合理的决策过程中，个人追求等同于任何特定决定下的边际收益的边际成本。