中小企业小额贷款英文文献及翻译 第2页
3 一种国际的远景---加拿大：小商务贷款行动
小商务贷款行动(SBLA)已经提供同盟保证，在1961，自从它起步以后借出必先经过出借人的核准。借用人通过商议，让来自一个经核准借贷的机构的贷款获得 SBLA 保证的贷款。出借人要在适任的期限里面保证关于贷款的决定和申请的完整慎重。不像贷款保证在美国和英国计划，加拿大政府的角色是消极的。工业部门为文持贷款的登记负有主要的责任。
SBLA计划专门为将收入用来供给土地、前提，设备和特定的其他项目经费的期限的贷款提供保证。收入不可能用来供给营运资本、部份获得经费、再借出和无形资产(包括许可证和操作许可证)。在 1993 年四月，加拿大联邦政府在多种方面修正了该计划。这些变化包含：
• 暂时把贷款的保证幅度从85%调整至90%。
• 用5，000，000美元(早先的界限被设定在2，000，000美元)的年度收入和部门，像是财务、保险，采矿和职业的公司把适任扩大至公司。
• 增加从100，000美元到250，000美元的最高的贷款限额。
• 在国家宣布的基准利率的基础收上调1.75%的幅度。
• 由于这些变化的部分结果，在1993年期间借贷行为的期限许多为三十五亿美元，在94年以后大约发五亿美元的幅度在增加。1997 之前，累积的借贷超过一百亿美元，而且计划的期限再一次被审查。
4 美国：小企业管理贷款保证计划
SBLA的创立，给小企业管理 (SBA) 的前提是不愿意借给小公司的银行也遭到危险， 然而有许多“善行”小的商务信用的杰出人物。因此，SBA 在 1953 年被计划制造直接的贷款，与银行合伙借出资金，而且提供贷款保证。在起初，SBA以银行不竞争出借人的角色出现。因此，SBA从贷款保证的直接借贷中移开了。在如此的保证下，因为他们的规模太小，没有被符合银行信用标准的借用人想要。
在历史上，一个寻求贷款的借用人可以经过出借人为一个适用于SBA的小企业作保证。为了取得资格，出借人必须是曾经检定生意为没有保证的信用，否则不会取得资格，但是付还的呼声还是有的。本来，SBA 职员审查了每个申请。如果核准，一个信用达 90% 金额达 $155，000的贷款保证是有可能被批准的。贷款被保护到的范围是有形资产，资产是可得的，而且执行的个人保证是有需要。在保证的期限之下，借用人如果到期但仍未付款达到60天，出借人可以要求 SBA 购买其主要的资产，而且使成为的原因感兴趣并且收集。
在最后十年期间SBA已经从所有贷款申请的正式批准移开，而放较多的职责在出借人身上。大约在美国银行中有三分之二在SBA 计划下面担任出借人。然而，有各种不同的出借人实际上参加的范围有相当多的变化。SBA 已经受到相当多的称赞的影响，但是也受制于强烈的批评。在关心的主要因素之中是拖欠率的贷款的计划行政和费用的高费用。在 1980 年代期间，SBA的操作预算为每年70，000，000美元，而且长期显示拖欠率的估计范围从16.4%到 23.5%。最近经常地，SBA 已经集中和更有效率和更有责任的出借人借以及激励其他的出借人效法他们的例子。这些努力，依照 SBA(1998)，已经造成增加的生产力和效率和假设值被减少的比率。本文来自优.文'论^文·网
在努力减少部分贷款上的拖欠率之时，一般办公室的检查员在寻找识别一个成功出借人的典型的开始、分析和监听技术。这些工作为有效的在控制信用危险方面确认一些练习。 成功的出借人：
• 培养一个长期的而且扩充超过 SBA 贷款的范围的他们的借用人的全面的关系
• 更多的评估一个个别的的借用人的情形比自动筛选方法更为可靠，例如信用得分。
• 通常避免外部贷款的使用包装者
• 需要借用人在到哪些信用是要延长的生意的类型中示范有关的经验
• 尽管 SBA 的有效保证，但仍需要借用人抵押个人的和商务上的资产，
• 最后的借贷确定一致性和控制的决定
• 开始强调在监听上的质量贷款
• 分配危险等级到新的贷款而且定期地在贷款的活动中再评价他们
• 积极地留意将来贷款付还问题的警告告示
• 监定过去借出得早的应得东西而且开始精力充沛的努力收集
• 强调解决问题贷款避免偿还。毕业论文
http://www.youerw.com报告得出结论上述的尝试，虽然不是包罗万象, 可能是关于需要发展程序让他们的 SBA 贷款资产的管理或者希望改善对信用制度的控制出借人的有用指南。SBA 也可以鼓励或者需要改善他们的 SBA 保证贷款的管理的出借人的这些尝试。
5 英国: 工业贷款保证方案
贷款保证方案 (LGS) 在 1981年随着威尔逊委员会的推荐被介绍为“在银行之间的竞争…不够有效确定可行的小生意总是在合理的期限上有必要地充份地接触基金。” 该方案是贸易部和工业部 (DTI) 和出借人之间的共同投资以致力于保证被限制到已经尝试而且没有获得贷款的公司。出借人一定会使他们自己满意，他们会提供传统的贷款方式，但是为缺乏间接的或者记录所有的个人的资产作为传统的贷款。在事实上，DTI 为 85%的总计贷款提供一个保证给出借人。以换取政府支持，借用人一定支付 DTI 年度额外费用。除此之外，出借人可能需要一个真正资产的保证抵押而且将会通常在这样的资产上采取一项固定的或漂浮的费用。如Pieda所注意，LGS贷款的拖欠率在1981年6月至1984年3月之间被允许完成的贷款是有40%的。由于在最初二年里面疏怠职责，多数的拖欠在最初二年里面发生，就此指出了信用决策程序的潜在缺点。拖欠率在用了保证供给营运资本经费的那些公司之中也更常用，一个要期望的结果是：供给短期的资产经费的长期义务是使用违反长期存在的财务智能。
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