利率市场化下农村信用社发展的措施思考

随着利率市场化的不断推进,农村信用社的发展面临严峻的形势,盈利空间缩小,市场竞争加大,长期以来依靠利差生存的时代已经结束,需要找准定位,研究战略。改革创新。转型发展才能适应新形势下银行业的生存环境。可采取的措施如:

一。找准定位,做论文网实传统及零售业务

农村信用社的根还是在农“字上,支农支小是农信社的主业,尤其地处城郊及村镇的网点,要紧扣农业供给侧结构性改革,做大做强三农“金融市场。加大对特色农业。农业龙头企业的金融支持,做好农村基础设计建设。宜居宜业“。特色村镇建设等金融支持;全面提高覆盖农户建档评级授信面,推进农村信用体系建设,优化提效办理农户小额信用贷款;稳步推进林权抵押贷款等等。其次,做优个金零售业务,农村信用社中城市化的地域要极力拓展个人业务,加大产品创新,找出与其他商业银行的差异,对优势做足宣传,加大对公职人员。学校。医院。国企。事业单位等优质客户群体的营销力度,大力发展个人消费贷款。其三,抢抓优质企业和项目,以教育。旅游。卫生。环保。交通等民生工程为主攻方向,加强对重点项目的营销,对优质企业延伸到上。下游企业寻求合作。

二。推进体制机制改革

按照中央稳中求进“的工作总基调,把握节奏,稳妥推进改制组建农商行工作,按照市场化。股份制原则,注重完善法人治理。强化内部控制。提高管理的科学化。规范化水平,通过对政策和市场的研究。产品和服务的创新,提高竞争能力和发展水平。

三。加快转型,加大创新

农村信用社的经营理念。经营模式需要转型,要推动金融服务的供给侧改革,从客户需求的分析上做好产品。额度。期限。利率方面的适配度;要从以存定贷“的经营模式转变为以贷定存“,围绕资产业务来确定负债的规模。价格和方式,降低资金成本;要加大管理模式的创新,研究管理集约化。人员配置的合理化。业务垂直化等,解决责任不明。制度执行力低下等问题,提高整体管理水平和资源有效利用率;加大对金融工具的创新,在同业授信。投资业务。资产证券化等方面,在产品设计。业务流程。准入条件等方面下功夫,积极开发和推广应收账款质押。商业承兑汇票贴现等融资新产品,提高市场竞争力;结合互联网+“,不断完善网上银行。手机银行。微信银行功能,推进金融服务平台建设;以建立为客户创造更多价值为主线的服务理念,增加优质大客户的价值感和忠诚度。

四。强化队伍,完善考核

农村信用社一直以来面对的客户群及业务都较简单,人才的培养上缺乏一定的创新,年龄老龄化较严重,大部分员工较守旧,思想意识跟不上先进银行理念,一些特定创新业务和岗位只有通过从外部引进人才,才有利于业务的开展;其次建立有效的培训学习平台和机会也是极其重要的,选拔可塑人才到先进地区先进银行学习创新业务及先进管理理念,通过培养少数再带动大面积的员工,逐步形成创新人才队伍;人力资源的分配上,要深入研究分析前台人员。营销人员。后台人员的比重,争取合理化地将有效的人才资源分配到提高收益的岗位上;完善科学考核体系,建立有效的激励机制,合理的激励机制是发展的动力,通?^建立定岗。定职。定责制度,配备合理的考核。晋升。薪酬体系,激励员工干事创业的环境。

五。从收入着手,加强财务精细化管理

合理配置资产结构,加大对生息资产的运用,提高效益。实施利率定价管理,准确进行成本测算,科学分析业务成本收益和盈亏平衡点测算,杜绝不计成本。粗放管理带来的低效益或亏本风险;降低不生息资产占用,加大对生息资产的利用,加大对国债。地方债。同业存单。企业债等优质资产的投资,提升资产安全性和流动性并在风险可控条件下丰富投资业务品种,拓展资金运用,通过资产负债的高质量管理,提高效益;极力发展中间业务,增加收入渠道,有效利用表外业务这个利器,既不影响资本充足率,又创造了收益,如:提高结算。代理等业务收入占比,引入。研发有针对性的理财产品,尝试性开展金融衍生工具。融资租赁等等,不断优化收入机构,实现收益来源的多样化。

六。实施全面风险管理,筑牢风险防线

建立组织机构健全。职责清晰的风险治理架构,加强对各类重点风险的识别。计量。评估。监测。控制和缓释,及时调整风险偏好,设定风险承受度,及早制定应急处置预案,严防各类风险。通过全面的风险管理,把风险防控的关口不断前移,做到业务发展与风险管控两手抓,两手都要硬。

利率市场化下农村信用社发展的措施思考