供应链融资在中小企业的应用研究

当今社会,科学技术的迅速发展,促进了社会的巨大进步,各个国家都在大力发展经济,不断提高自己的综合国力。在这种形势下,中小企业如雨后春笋般地涌现出来,为各国经济水平的提升添油加醋,其健康运营决定着一个国家经济的稳定与可持续发展。在,中小企业的兴起,在扩论文网大就业。技术创新等方面发挥着举足轻重的作用,但是企业内部资金短缺,长期内收不回应收账款,预付账款举步唯艰,同时又缺乏流动资金,很难获得银行贷款等等,要想解决这些问题,必须采取一种行之有效的融资方式。经过实践,我们发现供应链融资是解决中小企业融资困难问题的有效途径。供应链融资理念提供了一种新思维,它强调企业单笔贸易的真实性,重视供应链主导企业的实力和信用,从产业供应链的角度出发,银行为企业提供金融服务,避免了中小企业长期面临融资难的困扰,同时也延伸了商业银行的服务深度。鉴此此,本文着重研究了供应链融资方式在中小企业发展过程中的应用,以便科学地解决以上问题。

一。供应链融资的含义

所谓供应链融资,指在供应链中找出一个大型的核心企业,并以核心企业为出发点,从而为供应链提供金融支持,主要包括两个方面的内容。其一,资金有效地进入了处于弱势的。上下游配置的中小企业,不但使中小企业摆脱了融资难的困境,而且解决了供应链失衡的问题;其二,将银行信用融入上下游企业的购销行为之中,增强了中小企业的商业信用,促进了中小企业与核心企业之间长期战略协同关系的建立,大大提升了供应链的竞争能力。从宏观层面上分析,供应链融资可以很好地解决中小企业融资难的问题,有一定程度上促进了国民经济的健康与稳定发展,有助于调整经济结构,完善经济体制,推动社会进步和技术创新,并以此扩大就业规模。

二。供应链融资在解决中小企业融资难问题中的作用

1。建立了中小企业融资新渠道

在解决中小企业融资难的问题上,供应链融资为其提供了一个有效的解决方案,这是中小企业信贷市场所无法比及的。作为融资的一种新渠道,供应链融资有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,同时在上下游企业引入融资便利的情况下,大幅度减少了中小企业的流动资金需求。

2。为银行投资开辟了新的通道

供应链融资的应用,为中小企业提供了一个稳定高端客户的新通道,采取了面向供应链系统成员的相关解决方案,把核心企业与提供服务的银行捆绑在一起。相比传统业务,供应链融资的利润丰厚,并为中小企业提供了更多强化客户关系的契机。因为银行十分关注整个供应链的贸易风险,往往会将更多的中小企业纳入其服务范围,即使个别企业达不到某些风险控制标准,但是只要与核心企业的业务往来正常,银行就会放弃对其财务状况进行独立风险评估,反而对该笔业务进行授信,以便促成交易的最终实现。

三。当前供应链融资存在的问题

1。影响供应链融资的因素

在企业发展。筹措资金的过程中,以银行贷款为代表的外源性融资至关重要,这一点是不容忽视的。然而,当前中小企业的资金需求与银行提供的资金之间存在着严重缺口,从而导致了中小企业纷纷处于融资难的境地。一般来说,许多中小企业喜欢以普通形式进行长期贷款,缺乏对供应链融资等金融工具的认识,不懂得如何去利用金融资源,所以失去了很多的融资机会,降低了自身的市场竞争力和反应能力。虽然这几年来,供应链融资有所发展,但是在银行。企业。社会环境等诸多因素的不良影响下,的供应链融资远远不及西方国家。

2。供应链融资存在的风险

在信贷上中小企业存在歧视,银行考虑到中小企业市场风险大。企业倒闭率高。财务制度不健全。缺乏财产抵押又没有人担保等安全因素,所以中小企业在银行贷款有着一定困难;而且银行缺乏健全的中小企业信用评价体系,尽管供应链融资可以有效避免单个企业的风险,但是不能完全消除单个企业的信贷风险,在信用担保体系没有建立的前提下,很难提高中小企业的信用能力;目前中小企业与大企业的互补关系不强,难以去利用大企业的商业信用;尚还缺乏面向中小企业的金融服务体系而且中小企业经营风险高。信用意识淡薄。另一方面,对于中小企业来说,它的融资需求具有额度小。频率高。要求速度快。实效性强等特点,无法适应银行现行的信贷业务审批制度。

3。供应链融资多样化

一般来说,供应链融资能够为中小企业提供多样化的服务,不同的客户,其需求也不尽相同,这就决定了银行必须根据具体客户的信息来定制金融服务。与此同时,对于一个企业而言,常常拥有多个部门,且这些部门所考虑的重点都不一样,给银行的工作造成了重重障碍。比如:在企业的供应链融资中,销售部门希望提升销量;决策部门要求确保现金流周转速度;资金管理部门强调安全性等等,这一切都要求银行有针对性地提供灵活的产品,以及相应的服务。

四。供应链融资在中小企业中的应用策略探讨

供应链融资为企业融资开辟了一条新道路,缓解了许多中小企业融资难的问题,但是供应链融资中也存在信用风险。行业风险。道德风险等等,归根结底在于中小企业的抗风险能力低下,由此加大了抵质押物管理的风险。与此同时,外部的融资环境也一样重要。政府和金融机构政策的扶持和产品的创新对企业融资具有很重要的作用。

1。加强政府对中小企业融资的扶持力度由于银行与企业信息不对称,即使符合供应链融资的条件,中小企业也无法去银行贷款。不过,作为执政部门,政府有责任和义务为二者搭建一个良好的信息交流平台,这样可以使银行和中小企业之间更好地进行沟通。加强了政府对中小企业融资的扶持力度,一方面银行就可以把自己的金融产品推广到信息平台上面,展示给广大中小企业;另一方面中小企业可以在这个平台上提出自己的相关要求,银行就可以清楚客户需求。不难看出,在这种情况下,双方彼此了解,加强了沟通,就能迅速解决银行与中小企业之间信息不对称的问题。

2。有效控制中小企业融资中的各种风险

在中小企业供应链融资的过程中,前期调查工作是关键,需要引起相关人员的高度重视。通常情况下,贷款人的信用如何是银行最为关心的问题,也是是银行调查工作展开的重点,同时中小企业的生产经营状况也直接关系到自身后期的对银行的还款能力。进行融资之后,依然不能放松对企业的贷后管理。银行应该关注资金的流向,时时关注款项能否正常收回,要防止资金挪作他用,保障银行资金安全。

3。银行及金融部门要加快创新融资产品

要想更好的发展供应链融资,业务创新是必不可少的。作为供应链融金的重要机构,银行及金融部门必须认真分析供应链各个环节中的融资需求,洞察供应链各个环节中的风险特征,加快融资产品的创新,努力研发出适应市场需求的融资新型产品。另外,还要为供应商。销售商。物流公司等供应链参与者创建资源共享的信息技术平台。

4。建立中小企业供应链融资的绿色通道

在实际的工作中,银行办理融资业务的效率不高,审查手续繁琐,审批常常需要逐级报批方可通过,以至于整个办理融资的时间过长。敦不知,中小企业需求资金都比较紧迫,但是银行根本没有充分考虑到这一问题。所以,商业银行除了融资产品的创新,还要创新业务流程和审批手续,最大限度地形成与中小企业供应链融资要求相适应的管理机制与审批模式,并要创建专门的中小企业供应链融资的绿色通道,尽快建立并落实新秩序和新标准。

总之,供应链融资是解决中小企业融资问题的最佳途径,其优势是值得肯定的。伴随着物流经济的迅速发展,未来的供应链融资将会保持平稳的姿势继续增长,但是也会存在问题,这就要求企业。金融机构。政府的共同努力,不断实践。勇于探索,让供应链融资在中小企业融资中发挥更大的作用。

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