金融深化促进加工贸易转型升级的政策建议

中图分类号:F832文献标识码:A文章编号:1008-4428(2017)05-71-02

金融深化是促进加工贸易转型升级的重要因素之一,考虑到金融发展的实际发展水平,以及在金融深化过程中还存在一系列问题,如果贸然采取麦金农和肖所论文网提出的金融自由化战略,显然是不合时宜的。本文认为,政府减弱对市场管控的同时,逐渐向以市场作为主导经济发展的模式转变,按照十八届三中全会所说的,让市场在资源配置中起决定性作用,构建市场主导。政府引导“的金融深化发展模式。从在金融深化的路径看,促进加工贸易转型升级,从金融深化的角度观察,应该从三个方面着手,分别是:大力发展金融中介机构。积极促进信贷市场和资本市场发展等。

一。从金融中介机构发展角度促进加工贸易转型升级

(一)扩大金融中介机构的规模和种类,优化金融中介服务质量

目前,在金融市场中存在着中介机构数量较少的情况,这将会导致一系列的连锁反应。首先会影响加工贸易企业获得贷款,企业得不到足够的资金支持,企业发展会受到牵制,最后会阻碍加工贸易企业的转型升级。此外,由于缺乏金融中介机构,导致资金融通出现梗阻,表现为资金闲置,实质就是储蓄转化为投资的效率降低,从宏观角度看就限制了经济的发展,在企业从国内得不到足够资金支持的情况下,企业只能转而求助于国外资金,表现为外资取代民间投资,这会导致大规模的资本输入。因此,在风险可控和合规情况下,大力发展金融中介机构,通过增加非银行金融机构的市场份额逐渐优化金融产业机构,满足包括加工贸易类企业在内的中小企业的资金需求,保持市场中的资金流通。此外,借助于民间资本,在风险可控和合规的情况下,积极整合相关金融资源,构建多元化的市场结构,同时鼓励成立功能多样化的金融服务机构,促进地方性商业银行。信用社。信托公司等的快速发展。

(二)健全金融中介机构体系,提高金融效率

一是进一步促进对中小金融服务机构的发展。鼓励城商行加快转型升级,积极变革其发展模式,通过合并重组等多种方式,不断增强其抗风险能力,同时加大对地方经济发展的支持;在风险可控的情况下,加快发展中小金融机构,在严控资金来源合法和合规的情况下,积极扩大其资金来源和资金应用渠道;整章建制,规范股份制商业银行。城商行与国有商业银行之间的同业借款。二是进一步加大金融机构对外开放的力度。积极创造条件,鼓励和支持地方性金融机构增加其分支行,为地方金融快速发展奠定良好的基础。在风险可控情况下,可以将部分准入准则适当放松,允许在各地成立金融租赁公司。中外合资银行。信托投资公司和财务公司等金融机构,拓宽各地金融机构的融资渠道。三是进一步完善中小企业的信用担保体系。根据地方政府各自的财力,设立部分政府支持基金扶持担保机构,保持资金来源顺畅,优化中小企业的金融担保服务能力;在风险可控和政策扶持的情况下,稳健渐进地发展地方担保机构,稳定中小企业。担保机构和金融机构之间的长期合作关系,改善加工贸易企业的出口贸易结构,积极促进加工贸易企业的转型升级。

(三)完善金融风险防范体系

一是监管至上,严格把控风险。研究金融运行规律,分析金融运行中的关键风险点,实时跟踪重要的金融变量,提前做好相关的风险预控措施。二是秩序至上,建立严格规章制度。在加强对金融机构公司治理机构优化的同时,坚决打击各类非法金融活动,在风险处于初始过程中将其扼杀于摇篮之内。三是合作至上,加强金融监管中的部门协调。强化信息沟通,随时保持信息沟通和联系,加强金融监管的效率,在保持资金流通顺畅的前提下不断提升监管的有效性,促进包括加工贸易类企业在内的企业改革和效益提高。四是技术至上,创新风险管理的技术工具。积极推进技术创新,推进对金融信用风险和市场风险的鉴别力。五是安全至上,创新管理金融不良资产的模式。严把风险关的同时,要关注不良资产的处置进度,创新和探索不良资产的处置模式,尝试采用证券化的方式处理不良资产,增强不良资产的流动性,通过市场的润滑,为加工贸易企业在内的大多数贸易类企业提高贸易竞争力保驾护航。

(四)提高民间资本利用效率,打造民间金融中心

一是促进民间金融中心的建设和发展。为了有效减少对外资金融机构的依赖度,通过重新整合民间资本资源,加快建设民间金融中心,培育出来自本土市场的民间金融机构。加快打造民间金融中心的发展,发挥金融产业集聚效应的作用,进一步优化民间资本配置;二是通过构建民间金融中心,实现民间金融集聚化。集约化和规模化,在经营方面采取分散化的策略,在管理方面采取集中化的策略,积极协调企业和各类金融机构间的关系,提升融资的及时性与高效性,充分满足加工贸易企业在转型升级时的资金需求。

二。从信贷市场发展角度促进加工贸易转型升级

(一)增加中小规模的信贷供给主体数量,建立多层次信贷供给结构

一方面,鼓励和促进中小金融机构的发展,在积极管控风险背景下,加快发展中小金融机构。例如,增加城商行。农村合作银行。农村商业银行。城市信用社。农村信用社。村镇银行等中小金融机构,不断提升使金融机构的规模和层次,使之与信贷需求的不同规模层次相匹配。另一方面,加快培育和发展多层次的供给结构,满足不同层次市场主体的需求主体,促进加工贸易企业转型升级。

(二)建立多层次的信贷产品。授信。审批。风险管理体系

一是针对客户特点,设计贴近客户需求的金融产品。设计体现出针对外贸企业,尤其是外贸中小企业的金融产品。采取差异化的策略,针对不同企业的多层次需求制定不同价格。不同期限。不同额度。不同担保与抵押方式的金融产品。在贷款偿还方式上改革创新,积极开展分期还本付息。循环贷款。零贷零偿。整贷零偿。一次性还本分期付息。宽期限分期还本付息等不同类型的偿还方式的金融产品。二是针对加工贸易企业的特点,在审批和授信方面,也采取差别化战略,对不同客户的贷款需求额度。风险程度。信用状况进行分类,简化程序,提高审批。授信的效率。(三)不断完善征信体系

一是进一步完善征信的法律法规。完善的征信制度有利于企业和个人信息的保护,这也有利于甄别不良信用信息,增加信用的可信性和及时性。二是进一步完善征信机构的服务与管理。进一步提升征信机构的服务效率和服务质量,及时准确地提供客户所需的信用报告,能够针对客户的要求提供深层次的市场风险分析和预测。三是进一步建设好社会信用环境。加大对市场主体的教育。宣传等手段,培育全社会诚实守信的良好意识,创建共同参与和共同维护的信用社会。在鼓励守信行为的同时,对于个人。企业等机构的失信行为,也要加大处罚力度。

(四)健全信用担保制度

一是明确信用担保的功能和职责。准确区分管理部门和监管部门,积极为管理部门制定管理法规细则;二是划清政府与市场的关系。明确规定政府出资与政府权力的关系,政府及其官员有可能对担保机构运作进行干预;三是按照市场化要求规范出资和管理。适当扩大担保机构的规模,增加担保机构数量,尽量在合规合法的情况下满足企业或个人的担保需求。

三。从资本市场发展角度促进加工贸易转型升级

(一)积极推动满足条件的优质企业上市融资和债券融资

鼓励国有贸易企业借鉴成熟的经验通过上市融资的方式,推动其转型升级。同时,遵循国内与国外融资并重的原则,关注和积极寻求境外上市融资,地方政府要积极鼓励和支持民营外贸企业赴境外上市融资,不?嗫?拓境外的资本市场。此外,可以进一步细化上海自贸区内的金融开放细则,积极通过自贸区的境内关外“模式来从境外资本市场融资,并且借此通过收购。兼并等方式实施融资走向世界的发展政策。

(二)大力发展资本市场上的多样化金融业务,提高经营效益

一方面,鼓励外贸企业增资扩股,中央和地方都要积极支持其利用国内国外两个市场,积极走特色化。专业化发展的道路,鼓励金融机构针对相关的金融业务,积极创新金融产品支持其转型升级和走出去。建议顺应未来发展金融期货的趋势,大力研究和发展期货业,鼓励外贸企业通过各种增资扩股方式吸纳股东,优化股东结构,进一步增强其应对市场的实力,同时推动期货市场与现货市场的相互融合和发展。

另一方面,鼓励发展金融租赁公司。创造条件鼓励金融租赁公司加快发展,尤其是借鉴上海自贸区的相关创新经验,鼓励融资租赁创新,通过金融租赁业务支持外贸企业发展,特别是协助众多中小外贸企业的技术改造和创新。积极支持和引导大型集团公司创建财务公司,通过更多地提供给非银行金融法人机构的发展机遇,鼓励其创新和发展,增强其为经济社会发展服务的能力。

(三)健全地方性资本市场,繁荣地方产权交易市场

一是建设和完善好各地产权交易市场。充分发挥各地产权交易市场的市场融通作用,促进产业资本安全。规范和有序地流动。增加民间资本融通资金的渠道,促进社会资源的有效配置。二是加大对各地产权交易机构整合治理的力度。对于符合规范的交易所和交易中心,鼓励其发展,对于不规范的,限期整改,还可以采取托管和重组等方式规范其经营行为。以各省产权交易所为中心,逐步实现各地交易所联动,为最终形成全国统一的产权交易市场格局奠定基础。三是推进行业自律。进一步加强组织建设,规范交易行为,从而促进产权交易市场规范发展,尽快解决产权交易规范不统一。行业标准不统一的问题。四是加快建设监测信息系统。积极利用现代信息技术,推进监测信息系统的建设,重点加强对产权交易行为的监督监管,实时掌握企业产权交易的过程和动态。

金融深化促进加工贸易转型升级的政策建议