2余额宝业务概述

2.1余额宝简介

余额宝又名增利宝，还被称为“会赚钱的支付宝”。于2013年6月诞生，它是通过第三方支付平台推出来的理财产品，它的目的是为了体现余额宝增值的服务；余额宝本身虽然是帮用户管理资金，但他遵守的逻辑是渠道逻辑，阿里巴巴内部，淘宝的功能一直是大量的吸引客户进入淘宝购消费购物，让客户成为淘宝忠实粉丝，而支付宝的职责是考虑怎样才能把淘宝的忠实粉丝服务好，竟而使一层进一层的关系他们留下来，支持余额宝业务，余额宝的本职工作是为支付宝用户投资理财，也就是将用户余额宝中的钱用于购买天弘基金。它与传统的理财产品不同，本质的区别在于余额宝的整个操作流程是在互联网下进行，需要通过电脑或者手机操作执行。余额宝也是一种全新的金融理财产品，表现在用户可以随时转出和消费，没有期限的限制，随取随用，非常方便和快捷。

2.2余额宝发展现状源Y自Z优尔W.论~文'网·www.youerw.com

余额宝由阿里巴巴旗下的支付宝公司推出，余额宝和天弘公司合作，投资天弘基金，实现用户的余额增值服务，自推出以来余额宝备受关注，对余额宝的争论也意见不一。余额宝是将传统的金融行业延伸到网上进行，相比旧式金融产品的模式，余额宝更加方便和快捷。目前，余额宝得到多数人的信赖是因为它“高收益”、“低风险”的特性。同时，也有一部分人对余额宝持怀疑态度，他们认为余额宝带来的负面影响也不容忽视，必须实行有力的监管来规范金融市场。因此，基于余额宝的创新因素，现行的政策和监控等已不能完全与它适应，所以需要制定出进一步改善它的政策和相应的法规，使互联网金融行业在规范中创新发展。

目前，天弘基金对余额宝用户数据进行统计后得知余额宝用户总量已达8100万人，从官方公布的数据可以得知，根据余额宝的人均持有以金额4307元计算，那么它总规模已接近3500亿元。虽然新增用户和资金规模的不断创新高，但余额宝的收益率正在呈现下降趋势，所以有关部门必须强化监管力度。

3余额宝业务发展

3.1余额宝产生条件

(1)余额宝自身的特点，首先是它的准入门槛低，几乎没有资金数额限制，最低1元即可投资，其次余额宝操作方便，用户体验度好，它免去人们去银行等金融机构，坐在电脑前，或在手机上就可以放心理财的产品；然后余额宝的份额确认及时、快速，并且余额宝内资金可以随时转出，随时消费，最后余额宝定位与人们的闲散资金，这些都成为人们选择它的原因。

（2）余额宝是阿里巴巴旗下的产品，人们首先看到的是阿里巴巴的品牌吸引力和号召力，然后才注意该理财产品本身特点。阿里巴巴的品牌映象直接影响余额宝产品是否被人们接受。而且余额宝的用户大多数也是支付宝和淘宝的用户，尤其是一些80后、90后，因为他们喜欢网购，这不失为理财的一种好方法。如此之大的用户集体也带动了余额宝的快速发展[1]。

（3）21世纪，信息技术的飞速发展萌芽出余额宝产品，人们热衷于互联网、电脑、手机也是余额宝兴起的原因，同时余额宝在微博，微信朋友圈等社交工具宣传的影响力，造就了它良好的用户信誉，以及宣传时注重它的安全性高。