人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的一种险种。一旦被保险人遭受人身伤害，或是丧失生命，或是保存生命到保险期满以后，保险人承当交付保险赔偿金的责任。主要有：①人身意外伤害保险；②疾病保险（又称健康保险）；③人寿保险；④分红保险；⑤年金保险；⑥万能保险；⑦投资连结保险。

责任保险：以保险客户的法律赔偿责任为保险标的的保险。这种赔偿责任包含对他人的人身和财产及其相关利益的伤害，是由被保险人的过失导致的。主要有：①公众责任保险；②雇主责任保险（又称劳工险）；③产品责任保险；④职业责任保险；⑤保障与赔偿保险⑥受托人责任保险；⑦普通责任保险。

除上述险种外，随着生产发展和科技进步，保险的领域不断扩张，新的险种日益丰富，如个人资金账户损失险、手机碎屏险、跨境电商险、儿童疫苗保险和天猫医药险。

1。2小概率事件

1。2。1小概率事件的定义

概率是统计学中不可或缺的基础知识，它是反映事件或现象发生可能性的大小的一个数目指标，用P表示。当P＝1时，表示肯定发生，即为必然事件；P＝0时，肯定不会发生，即为不可能事件；P介于0与1之间时，可能发生也可能不发生，即为随机事件。因此，把发生可能性很小的随机事件叫做小概率事件。

对于小概率事件，很容易理解。某个随机事件在一次实验中被看成是实际不可能发生的事件叫做小概率事件，虽然这样的事件理论上可以发生，但是事件发生的概率较小(接近于0)，发生的机会则近乎为零。在概率论与数理统计中，对于小概率事件的概率值在不同场合有不同标准，一般多采用 0。01、0。005 这两个值为小概率标准。即如果某个事件发生的概率被定义在 0。01 以下，或者 0。005 以下的时候，该事件就被叫做小概率事件。文献综述

在日常生活中也处处存在着小概率事件，如房屋火灾，交通事故，突发重大疾病等等，虽然这些事件本身发生概率很小 ,一旦发生却会给我们带来很大经济损失。因此 ,这些小概率事件是不可忽视的。所以我们需要转移给保险公司的是小概率风险，而保险中应用最多的也正是小概率事件。

1。2。2小概率事件原理

小概率事件的原理是指假设某个事件A发生的概率是非常小的，那么它在一次试验或少数次试验中几乎不可能发生，但是它在反复多次的试验中几乎必然发生的。所以，小概率事件原理又叫做实际不可能性原理，这个原理通常被用作检验显著性水平的基本依据。

但是还需要应该明确的是，假定事件 A在某实验中发生的概率为p，无论 p>0 多么小甚至接近于0。如果反复多次实验，那么 A 早晚肯定会发生一次，随之也可能会再发生数次。由于在初次实验中事件 A 不发生的概率为 1-p，那么在前 n 次实验中事件 A 都不发生的概率为(1-p)^n。因此，前 n 次试验中事件 A 最少发生了一次的概率为 1-(1-p)^n。当n→∞时的事件A发生的概率接近于 1，这表明事件 A 最后会发生一次的概率为 1，而在发生之后，把接下来的实验再次当成是初次，反复上述推理过程，会发现事件 A 必定会再次发生。

通过上述推理过程,小概率事件虽然很难发生,但不能忽视了它的存在， 它能帮助我们在日常生活中解决许多问题。

1。2。3小概率事件的特点

(1)小概率事件发生的概率大于零。小概率事件只是发生的可能性极小的随机事件，但不意味着该事件不会发生。不管事件发生的概率如何小,它都是有可能会发生的，概率值永远大于零。  小概率事件在保险产品开发中的应用(2):http://www.youerw.com/jingji/lunwen_87448.html