摘要： 随着经济的迅速发展，人民的生活水平也得到改进，我国汽车的数量也在快速增加，机动车保险市场正在快速发展，机动车辆保险不仅是交通工具保险的主要险种，同时也是整个非寿险行业收入的主要来源，无赔款优待系统作为保费的定价标准，在这个行业发挥着越来越重要的作用。本文主要运用二项分布、泊松分布进行索赔次数分析，其次运用Markov链的知识，通过转移矩阵分析改革前后的不同点，最后运用应用回归的知识，引入奖惩系数，有利于保险公司调整保费，将系统进行完善。78221

毕业论文关键词： 机动车辆保险；无赔款优待系统；转移概率

引言

能够公平、公正的维护消费者的利益是机动车保险的一个重要的原理，如果费率的计算能够通过了解影响这些风险的因素并观察和测量到，那么对于被保险人来说，费率是公平的，让没有出险的被保险人跟已经出过险的被保险人共同分担损失这并不算不公平，这也是保险的一个重要原理。但在机动车辆商业险中，不能形成风险系数低的被保险人要给风险系数高的被保险人买单，如果说保险人将这种行为强加给客户，将会发现风险系数低的被保险人纷纷离去，剩下的都是一些风险系数高的被保险人。事实情况下我们一般不可能将影响风险的所有因素都测量并且考虑到，因此，根据在一定的时间内被保险人本身的基础和具体结果进行保费的调节叫无赔款优待系统。

一、选题的背景和意义

机动车辆在现在社会交通出行中起到了关键性作用，整个国民经济的快速发展,机动车辆带来了人类交通便捷,同时过多的车辆的使用也存在这更多的风险，在这个过程中所发生的事故和损失的概率也大大提高，因而汽车保险的定价也是非常重要的。

在理论上,保险费率应该和风险成正比。如果保险产品的定价不合理,很容易引起消费者的道德风险和逆向选择的风险。它不仅会导致保险资源浪费和不匹配,也会使保险行业在不祥的操作情况。因此非寿险领域系统普遍采用。没有赔偿的保险进行一定程度的折扣,来弥补保险费率定价机制的一些潜在的不合理现象。系统有效地没有在某种程度上可以调整,溢价率更合理,使他们更与保险标的的风险和控制风险通过利率优惠来吸引顾客,从而降低事故发生概率。本文主要通过构建数学模型对保险保费进行定价以及调整。

二、汽车保险的基本知识

汽车出现在19世纪末，在同一时期汽车保险也相继问世。随着汽车工业的迅速发展，汽车保险业务量大大增加。如今在不少国家，汽车保险的保费在非寿险保费收入中一般已达到50%左右。2015年我国机动车保险保费收入6199亿元，占财产险公司保费收入的79%，据公安部统计，2015年全国因道路交通事故造成死亡7。24万人，比上年均有减少。我国交通事业的发展，各种机动车辆将不断增多。2015年我国汽车业产销量达2450万辆，称为世界第一大汽车生产国。截止到2015年12月底，全国民用汽车保有量为17228万辆。因此，开办和发展机动车辆保险业务，对维护社会稳定和保障受害人的利益具有重要的意义。论文网

机动车辆保险与寿险不同，属于财产险的一部分，是经济发展的产物，是以机动车为保险标的的一个综合性的保险，机动车辆保险业务从诞生开始到现在已经有百年的历史了，伴着经济水平的提高，汽车的数目也在逐年增加，我国的汽车险市场也在持续扩大，汽车保险也在渐渐深入到大家的生活中。

机动车辆保险包括商业险和交强险，商业险主要包括第三者责任险和车损险还有各类附加险。第三者责任险在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当有被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分责任赔偿。第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上的人员、投保人、被保险人、保险人。汽车第三者责任保险是以投保汽车的使用或所有因意外事故而产生对第三者的责任为其成立的基础，是根据所承保的责任分为第三者人身责任险和第三者财产责任险。前者是指因使用被保险汽车发生意外事故，致使第三者人身伤害，被保险人依法应负的经济赔偿责任；后者是指因使用被保险汽车发生意外事故，致使第三者财产受到损失，被保险人依法应负的经济赔偿责任。通过第三者责任保险，汽车所有人或使用人可以把可能发生的损害赔偿责任，以固定的保费支出为代价，转移给保险人承担。 机动车辆保险无赔款优待的定价分析:http://www.youerw.com/jingji/lunwen_90094.html