陈先生与陈太太两人均有“五险一金”，目前，陈先生的个人养老金账户余额约为20000元，已支付4年；陈太太约为10000元，已支付3年。住房公积金账户陈先生有10000元（每月工资的12%计提），陈太太有5000元（每月工资的10%计提）。陈先生投了中国平安鸿盛终身寿险，保额为10万元，缴费20年，保单现金价值为20000元，年交保费3770元。客户家庭投资品种单一，投资经验较少，无股票、基金等其他风险投资产品，比较注重资产的保值与增值。
客户想为儿子储蓄一笔教育金，保障儿子上大学的教育费用；陈先生打算60岁退休，陈太太打算55岁退休，并希望退休后的生活能够平稳。
 
表1.1  家庭成员情况表
家庭成员关系    姓名    职业    年税后收入    家庭年支出    年龄    预计寿命
本人        技术工程师    112000元    104920元    30岁    85岁
配偶    黎燕霖    采购人员    65000元        29岁    85岁
子女    陈翰林    无    0元        5岁    　
1.2  家庭资产负债情况
家庭资产负债表反映了家庭在某一时刻的财务状况，显示出家庭所拥有的经济资源及所承担的所有债务。客户家庭的总资产是69.5万元，总负债33万元，净资产是36.5万元。在资产中，银行存款有16万元，包括6万元的活期存款和10万元的定期存款；自住房产价值47万元；限制型资产有4.5万元，分别为社保合计3万元，住房公积金合计1.5万元。主要债务是房贷33万元。另外，保单现金价值合计2万元，详细情况如表1.2所示。
                 表1.2  资产负债表           单位：元   基准日：2014年12月31日
资产    市值
（万元）    占总资产比例    负债    金额
（万元）    占总负债比例
现金类资产    活期存款    6    23.02%    负债    房产贷款    33    100%
    定期存款    10                    
实物类资产    自住房产    47    67.63%    总负债    33
限制型资产    社保累积额    3    6.47%        
    住房公积金    1.5        净资产    36.5
金融类资产    保单现值    2    2.88%        
总资产    69.5    负债与净资产合计    69.5
1.3  家庭收支情况
家庭收支表反映了家庭收入的来源和支出的去向。客户家庭的年收入合计180200元，年支出合计为104920元，年收支结余为75280元。家庭收入有工作收入和理财收入，其中陈先生年收入为112000元，陈太太年收入为65000元，理财收入为3200元。家庭支出主要包括了生活支出和理财支出。在生活支出中，日常生活费用年支出42000元，孩子的教育费用为2750元，父母赡养费为12000元，房租费用年支出为11400元， 家庭综合理财规划方案设计(2):http://www.youerw.com/kuaiji/lunwen_46354.html