2.需求型金融抑制

农村的商品化和货币化的程度较低，农民们大多都是自给自足的生活模式，很少有人去投资，这就导致了农户们对资金的需求下降，自然需求不足。另一方面由于农村金融市场缺乏竞争力，金融体系尚不完善。很多追求利益的商业化银行纷纷推出了农村市场，剩余的几家银行对农民的金融服务产品单一，基本上是“存多贷少”。从根本上说，这是制度的供给不足造成的需求型金融抑制。

(2) 农村金融业务单一、覆盖面积小

目前，我国大多数农村金融机构所提供的金融服务仍停留在传统的业务模式上，基本上分为存、贷、汇的老三样服务。金融工具的更新创造能力较弱，大多数的农村金融组织提供的都是以抵押担保贷款为主，联保贷款和小额存单质押贷款为辅的信贷服务。对于经济不发达的农村地区要想提供有效的担保和抵押品是相当困难的，以至于农村的贷款业务发展缓慢，农民的资金需求得不到满足。服务方式的单一，业务品种的缺乏已经严重的抑制了农村的金融发展。与此同时，农村的金融机构也在大幅度的缩水，覆盖面积越来越小，在覆盖率如此狭小的情况下，我国的金融服务还只停留在老三样的传统模式已经很难适应农村多元化的经济发展了。