3.2 利率市场化造成冲击的原因

江苏银行是江苏省内的地方性股份制商业银行，是在省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上合并重组的现代股份制银行。与国有的五大银行相比，江苏银行是地方性的中小型银行，网点数量较少，品牌知名度低，管理模式不完善、收入渠道窄、中间业务较少、人才匮乏是限制其发展的主要因素。而利率市场化会对银行的传统业务产生严重的冲击，中小银行资金缺乏的特点使其在价格竞争中处于劣势。并且中小银行的技术水平相对落后，不能准确的抓住利率变动的信息，制定合适的利率。北京银行董事长闫冰竹表示，利率市场化改革使利率水平受多方面因素的影响，考验银行的利率定价水平[4]。首先，存贷款利差是江苏银行的主要收入来源，但在利率市场化下决定利率高低的因素较多，存款人由于担心中小企业存在风险较大，会优先选择信誉良好的国有大型企业，所以以江苏银行为例的中小银行受到的冲击会更大。此外，中小商业银行对资金和贷款的风险定价能力不足，不能准确把握利率的预期变动。利率市场化使存贷款的利差缩小，利率水平升高，意着其自身股权资产的使用成本变高，不利于江苏银行的扩大发展。要应对这些措施，江苏银行必须要根据市场需求实行转型，争取在管理机制、服务质量和业务范围上弥补自己自身的不足。