毕业论文移动版

数据来自：网贷天眼

2。1。3  其他国家P2P平台运营现状 

2010年，印度国内第一家P2P平台i-Lend。in在海德拉巴上线。到2013年12月平台注册人数达到1175人，累计放款3643万卢布，累计出借额达到637万卢布，贷款率约为17。48%，贷款人回报率约为16。61%。Capital Float成立于2013年，公司很快发展为该国P2P行业第一。2015年5月顺利实现B轮融资2500万元，累计融资金额达到4200万美元。用于拓展到100多个国家，资金对象增加到2万家。该平台致力于小微企业线上短期借款。依靠平台先进信用评分系统，几分钟完成信用资质审核，得出分析报告，控制整个流程72小时实现放款。该平台在40多个城市发放6000万美元贷款。

SocietyOne是澳大利亚首家P2P平台，成立于2012年8月。运营第一年累计放出贷款150笔，金额达到200万美元。该平台问世以来，与时俱进借助当下流行智能应用手机技术，高效解决贷款申请和转账受到大众推广。

外国P2P平台最常见的两种形式：一种是纯中介模式。平台只行使信息中介职能，不直接参与借贷交易。典型代表为Prosper 和Lending Club；另一种是复合中介模式。双方签订一份借款合同，通过平台将资金贷款给借款人，然后转移债务给贷款人完成交易。典型代表为英国Zopa。外国P2P行业运营方式给中国P2P发展提供诸多借鉴。国内P2P排名前列的拍拍贷和宜信，分别采用这两种模式，国外平台发展给国内尚处起步阶段的大多数平台带来深远影响。

2。2  国内 P2P平台运营分析 

近年来，P2P借贷作为新兴行业不仅给借款人提供方便、快捷解决资金需求，而且其理财产品低门槛、高收益等特点吸引大批投资人目光，平台用户数量及交易量迅速上升。2016年，平台交易额达到了20638。72亿元，相比上一年度交易额9823亿元总量，增长110%[4]。高涨的发展趋势并不能掩盖行业弊病，一家又一家问题平台出现资金链断链倒闭，更有甚者直接卷款跑路，戳痛每位投资人的心。数据统计到2015年6月，国内P2P行业问题平台数量上升到760家。更多人开始静下心来，理性甄选P2P平台，而不是之前盲目跟风。文献综述

2。2。1  国内 P2P平台发展初期运营模式 

（1）宜信模式。是一种线上线下结合复合中介的债权转让形式，线上用于投资人了解公司信息及甄选合适P2P产品，线下强化风控，审核借款人信用资质、还款能力和实地征信考察，寻找真实合适借款人[5]。债权转让是通过物理场所业务员与借款人接触，审核通过签订借款协议，后再将债权转让给出借人，公司从中赚取价差，整个过程中将债权细分给出借人，从而进一步降低出借人风险。宜信模式就是这种线下将债券转售，借款出借多对多的一种线下P2P模式。

（2）拍拍贷模式。属于线上纯撮合无垫付形式，国外平台模式典型代表有Prosper和Lending Club。平台本身属于金融中介性质，来对接双方。交易风险完全双方自行承担。借款完成后，借款人按月还本付息。