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2.1银行对于企业信息的真实性难以有效地审核平安银行，一家国内规模较大的股份制商业银行，拥有较为稳定、优质的客户群

体。随着人民币跨境结算业务的持续发展，平安银行积极参与，更多的市场参与者也被引入其中。但是，平安银行对于人民币跨境结算业务中，银行不仅要对境内的贸易企业有充分的了解，而且要对境外的企业或者境外结算行有充分的了解，这导致了信息不对称的风险在变大。如果境内外企业及其法定代表人的信息不实，企业未依照规定对数据信息进行保存和按规定向境内结算银行报送材料信息，违犯反洗钱法、反恐融资等有关的规定，违反人民币账户管理的相关规定，违规办理企业人民币对外负债登记，违反海关、税务等有关法律规定等等的行为，都会对平安银行的人民币跨境结算业务的开展产生影响。

目前，平安银行对于客户的管理方面还不够系统和成熟，缺乏一种行之有效的社会信用体系来记录和规范个人与企业的信用状况，未能制定一整套规范的管理流程和内部控制机制，从而对人民币跨境结算业务不能实行全流程的管理。平安银行尤其是对客户的授信尽责调查环节还比较薄弱，缺少多方获取客户最新融资信息的渠道，对于客户人民币跨境结算业务的实际运营情况缺乏及时有效的监督，对于企业使用不真实生产经营信息和虚假资料等方面的监管力度不够，容易导致运用虚假国际贸易凭证来骗取资金的进出口企业获得与平安银行开展人民币跨境结算业务的资格。

2.2境外市场汇率、利率变动幅度较大利率和汇率变动是银行业进行风险管理的重点内容。银行进行市场风险有效管理的关键是建立完善的市场风险管理体系，确保对于市场风险的有效识别、精确计量、持续监控和正确控制。有些人民币跨境结算业务的新产品，特别是利用利率差、汇率差的套利产品可能给平安银行带来更大的风险。目前，我国并未完全实现利率的市场化，而在管控下的浮动汇率制也与国际市场上利率、汇率的波动是完全不同的。如何正确应对这一风险，合理改进汇率、利率管理是平安银行开展人民币跨境结算业务的重要立足点。平安银行在人民币跨境结算业务风险管理制度体系方面还不够健全，不能及时优化国内和国际市场的风险度量模型和数据质量，国际市场风险管理系统的建设存在不足，很难全面提升平安银行的管理和测量水平，不能高效地应对国际金融市场条件的变化，不能给人民币跨境结算业务的持续稳定发展提供保障。平安银行市场风险管理应着眼于建立规范、科学、有效的市场风险管理体系，不断提高人民币跨境结算相关市场的风险管理能力。目前，平安银行缺乏有效的市场风险管理体系，需要严格限制额度管理措施，确保利率风险、汇率风险保存在适当范围内，包括银行的外币留存利润和即期、远期、掉期、期权交易等。此外，有必要加强有关各种货币头寸限额的限制，每天监测其敞口和额度实际使用情况，使用对冲策略，以控制在规定的范围内。平安银行还需要继续完善制度体系和流程，进一步优化市场风险度量模型，及时升级市场风险的管理体系，加强对于市场日常风险的监控，可以有效地管理控制市场风险，确保在银行的承受范围内。