P2P网络借贷的现状困境与发展出路网贷之家调查(2)
时间:2019-05-10 22:08 来源:毕业论文 作者:毕业论文 点击:次
2.研究意义 P2P网络借贷是传统金融渠道的有效补充，它的出现不仅满足了市场的融资需求，同时也创造了良好的社会效益。网贷之家调查表明，2012年之前P2P网贷平台数量为50家，2015年4月已壮大到1728家，成交量从2012年之前的31亿元增长到2014年的2528亿元。 中国P2P网络借贷的兴起并呈现井喷发展之态势，表明我国传统民间借贷已不能完全满足借贷双方的切实需求。出借人没有好的投资渠道，借款人无法获得融资服务，这些都是P2P网贷行业发展的重要原因。 P2P网贷和传统金融机构都可以发挥出连接借款人和贷款人的桥梁作用。但是作为一种新的机构，P2P网络借贷正独立于正规的金融机构体系架构之外，目前的P2P网络借贷处于“三无”状态。其次，对于P2P网络借贷平台来说，风险控制是重中之重，唯有有效地控制和降低风险，P2P网贷平台才能更好地发展，更好地发挥其在金融市场中有利的作用。本文希望通过对我国P2P网络借贷的现状、困境和发展出路进行研究，为P2P网络借贷的行业监管者与参与者提供有价值的参考。 （二）研究相关动态 近年来随着P2P网络借贷的发展，一些学者对其进行了分析和研究，主要包括以下三方面：第一、P2P网络借贷平台运营模式的研究；第二、网络借贷的风险的研究；第三、P2P网络借贷的监管措施方面的研究。 P2P网络借贷运营模式的研究方面，钱金叶、杨飞（2012）认为，国外的P2P网络借贷模式以英国的Zopa模式，美国的Prosper模式为典型代表，中国的P2P网络借贷运营模式以拍拍贷、宜信、红岭创投的运营模式为代表；张宏琳（2014）认为目前P2P网络借贷交易模式主要有三种，第一种是线下交易模式，以宜信为典型代表。第二种是承诺保障本金的P2P网络借贷网站，以红岭创投为典型代表。第三种是不承诺保障本金的P2P网络借贷网站，以拍拍贷为典型代表；王法（2015）认为我国的P2P网络借贷的运营模式分为三种：线上（拍拍贷）、线下（宜信）和线上线下结合（安心贷）；程碧升（2015）认为国内P2P网络借贷的主要模式有：人人贷模式、拍拍贷模式和阿里小贷模式。 P2P网络借贷风险的研究方面，朱睿（2014）认为P2P网络借贷平台面临的风险包括平台的内部风险和平台的外部风险。平台的内部风险又包含：1.内部控制缺失引发的操作风险2.借款人违约引发的信用风险和声誉风险3.运营模式风险4.流动性风险5.信息和技术风险。平台的外部风险有：1.法律和政策风险2.市场风险；黄良夏（2014）认为P2P网络借贷面临的风险包括经济风险和法律风险。其中经济风险有：信用风险偏高、资金流向无法控制、坏账难以控制。法律风险有：P2P网络借贷平台法律地位不明和违规运行、开展变相的高利贷业务、涉嫌非法集资和非法发行证券和涉嫌非法担保；薛飞（2015）认为P2P网络借贷的风险类型表现在：违约风险、平台风险、泄露信息风险、诈骗风险和洗钱风险[ ]；杨光（2015）认为P2P网络借贷平台面临着巨大的法律风险，P2P网络借贷行业面临着严重的中间账户风险，同时P2P网贷还面临着流动性风险。 P2P网络借贷监管措施研究方面，张宏琳（2014）认为我国应加快P2P网贷平台评级体系建设，推动P2P网贷平台信用数据的采集，进一步完善人民的银行征信体系，发挥行业自律作用，合理引导P2P行业健康发展，注重信息披露，加强金融投资者的合法权益保护[ ]；朱睿（2014）认为.应尽快明确P2P网贷平台监管部门，出台针对P2P网贷平台的相关法律法规，实现个人征信系统与P2P网络借贷平台的对接，成立P2P网贷行业自律组织。 (责任编辑：qin) |