基于中小企业的视角传统银行业与互联网金融融资分析(7)
时间:2016-12-03 17:25 来源:毕业论文 作者:毕业论文 点击:次
（2）对中小企业的信息不对称 很多中小企业的财务制度不完善、账本的数据不清晰不全面甚至经营者也不完全了解企业的财务状况，银行无法通过企业的财务报表等了解企业的经营状况，另外企业经营者的经营能力和管理能力由于银行缺乏与企业人员沟通而无法判断，银行为了防止出现意外而放弃给这类企业贷款。 （3）需要提供抵押品，加大中小企业贷款难度 企业在银行申请贷款，需要得到担保机构的认证并且需要提供与申请贷款金额相匹配价值的抵押物才可以通过申请。而中小型企业往往由于初创期尚未有足够的资金购买高价值的固定资产，缺乏可以抵押的物品不符合银行的条件而被银行拒绝贷款。 （4）贷款审批时间过长、成本高，加重中小企业贷款负担 中小企业申请贷款往往是紧急需要资金，但由于在银行申请贷款，要寻找到担保机构获得认证、提供企业的财务状况等信息、抵押物的相关资料，银行要对企业提交的资料一一审核后通过银行的高层管理人员的同意才能通过贷款。这一系列过程中的成本和时间都非常大，而中小企业终于等到贷款批准下来以后已经错失了良机，这大大的限制了中小企业的发展。 （二）P2P的优势与局限性 1.P2P的优势 （1）成本低、效率高 中小企业在平台上申请贷款的成本比银行低，这是由于平台直接将投资者与借款者联系在一起，省略了第三方机构的参与，减少了担保机构咨询等费用，减轻了企业在申请贷款过程中的成本费用。P2P网贷平台拥有互联网数据的实时更新，企业的一切资料上传到平台上，平台的后台工作人员就能马上查询资料，工作效率大大提高。另外，平台的贷款流程比银行简单，并且很多平台并不需要提供抵押物和质押品，也加快了企业融资的速度。 （2）门槛低 相较于银行对于中小企业融资的高标准的条件，P2P网贷通过互联网平台提供了一个公开平等的平台并且设置的条件也比银行要低一些，甚至企业贷款不需要抵押物，任何一个人或者公司都可以浏览该平台的贷款项目，符合基本条件的个人或企业可以在平台上申请贷款项目。 （3）范围广 与银行、民间借贷等中小企业局限于当地资金资源相比，P2P网贷平台把全国范围内群众的闲置资金集中起来，克服了空间上的障碍，中小企业可以获得来自不同城市的投资者的资金，同时也不受时间上的限制，平台利用互联网数据的功能迅速对企业的资料进行审核后发布贷款项目，企业的融资速度比银行的更要快捷。另外，平台的类型也是各种各样，企业可以根据行业的不同去选择不同的平台进行融资，像和信贷、宜人贷平台是专门为中小企业融资提供服务。 （4）有利于科技类中小企业融资 由于科技类中小企业的资产主要以无形资产为主，尽管企业有着很好的潜力，但是银行考虑到安全性因素通常会选择放弃。相反，P2P网贷由于不需要固定资产的抵押，反而受到科技类中小企业的追捧。P2P网贷平台给该类企业创造了另一种融资的途径，而不是像银行“一棒子打死”使得企业失去了发展的机遇。 2.P2P的局限性 （1）中小企业信息容易泄漏 P2P网贷平台会公布中小企业的基本信息和贷款项目等，过于透明的信息化可能会给企业带来危险。一旦中小企业的竞争对手获知该企业有资金上的障碍，通过对该企业进行投资了解贷款项目，由此获得了商业机密，会在市场上取得先机上市新的产品又或者直接收购该企业。申请贷款的中小企业将面临着市场风险和被收购的风险。另外，一些不正规的P2P网贷平台像，例如“E租宝”滥用客户信息建立假项目，而客户并未得知信息被公布，被无辜卷入“非法集资”的案件当中。 (责任编辑：qin) |