破解中小企业融资难题的途径分析

作为国民经济发展中的主要群体,中小企业在其发展过程中遇到各种各样的问题,融资难成为中小企业发展道路上一大障碍,解决这一难题,需要拓宽银行授信渠道,避免企业想借借不到。银行想开展信贷业务却贷不出的困境。当前,中小企业融资问题已经上升为授信融资模式,以满论文网足中小企业缓解融资难为目的,化解银行与中小企业之间信息不对称的问题,确保中小企业得以良性发展。

一。中小企业融资概述

中小企业融资是为了完成企业经营活动,实施的货币资金融资行为,是企业通过需求预测,利用资本市场融资,满足经营需求的行为。中小企业融资对企业发展致关重要,决定企业经营成败,只有合理运用金融工具,充分研究资本市场发展趋势,才可以达到筹集资金的目的。

二。中小企业融资现状

(一)银行风险缓释工具有限

当前,银行以信贷风险缓释工具来管理信用风险,它利用控制交易杠杆防止过度投机行为,有效地降低了市场风险。银行针对中小企业融资的主要信贷风险缓释工具为房地产抵押,随着房地产等生产要素价格的上涨,中小企业取得自有房地产成本不断上升。当中小企业不能提供房地产抵押时,银行出于避险偏好,提高准入条件,而将中小企业拒之门外,所以缺少有效的风险缓释工具成为中小企业融资的一大瓶颈。

(二)传统民间融资不规范

近年来,国家给予中小企业融资一系列政策,如:小额贷款公司。担保公司等,丰富了资本市场融资渠道,也为中小企业融资带来良好的前景。但是,目前中小企业仍以内源融资为主,我们通过随机抽样的方式,对湖北省92家中小企业的资金来源进行调查,结果显示企业融资以内部积累为主,内部积累占融资总额的40百分号以上,银行贷款占25百分号,其他融资方式。地方财政补贴占17百分号,民间借贷占11百分号,股票。债券融资占4百分号。尽管与银行相比,其他融资方式更具有灵活性,但是由于金融机构规模有限,其贷款过程风险控制能力不足,不能满足中小企业融资需求,造成中小企业融资不合理,而引发许多社会矛盾。

(三)企业信用等级普遍偏低

目前,金融机构认可的征信数据来源主要是用人民银行征信系统数据资料,再根据企业提供的财务报表,采用自己内部评级模型,对中小企业进行信用等级评定。大多数中小企业由于财务制度不健全,缺乏系统核算数据,造成银企间信息不对称,借款人个体信息资料的完整性。准确性。及时性,将对评级结果产生较大影响,评级结果往往不能满足银行要求。这进一步促使银行选择抵押贷款作为缓冲信贷风险的手段,加重了中小企业融资的难度。

三。减少中小企业融资难题的途径

(一)创新风险缓释工具

建立信用担保机制,创新风险缓释工具,主要以为中小企业提供贷款担保,协助具有潜力的中小企业创业。。建立小企业信用担保基金,为中小企业信用进行保险,帮助中小企业得到银行贷款,逐级分散贷款风险,该基金的主要来源由财政拨款。发行社会债券;另外,可以成立信用保险公司,为中小企业提供贷款,部分费用由收取贷款费用得到,部分费用由财政补贴取得;如果通过拨款。风险保证金筹资40亿元,5倍放大系数。担保机构承担70百分号风险计算,估计可以为中小企业解决400亿元贷款。

(二)激活中小企业融资市场

近年来,以网络银行。P2P。众筹为代表的新兴融资模式不断兴起,仅2014年新增网络融资达2500亿元,占总融资规模的1百分号,尽管融资规模与银行不能相比,但是,在风险控制上,互联网金融企业会对中小企业的商业行为动态。大数据挖掘处理,决定企业信用等级,这种线上信息与线下核实的低成本融资形式,正在被社会所接受;另外P2P。众筹为代表的网络融资,提供了更加透明的平台优势,不仅扩展了融资渠道,同时也降低了融资成本,更重要的是缓解了中小企业的融资需求现状。

(三)加快建立中小企业综合信用体系建设

银行与企业间的信息不对称,导致风险及贷款成本过高,健全中小企业信用体系及相关法规,严惩失信行为,以信用体系为主导,建立并整合工商。国地税。银行金融体系,使其更加完善,降低银行与企业之间信息不对称情况的发生。加快第三方征信服务机构和动态网络信息数据平台建设,更加完整。动态的记录企业的真实数据。建立多维度的信息登记查询体系,使公众公开掌握企业信用资料,减少信用成本。

四。结束语

中小企业是经济发展过程中的重要组成部分,推动社会经济快速发展,但是中小企业发展受到许多因素的制约,融资难已经成为抑制企业发展的首要问题,解决中小企业融资难,需要政府加强融资政策的支持。制定相应的法律法规。加强市场秩序的建立;拓展中小企业信贷市场,完善中小金融机构,在企业树立强大的责任意识,建立信用评级及担保制度,逐渐解决中小企业融资难题。

破解中小企业融资难题的途径分析