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文献综述二十世纪八十年代，为了适应国内经济和交通运输业的发展，中国人民保险公司开始全面恢复已经中断了 25年的汽车保险。在当时，汽车保险仅仅占据财产保险市场份额的2%。近年来，随着中国汽车产业的快速发展以及人民收入的不断提高，车险业务的规模更是逐年扩大。而在中小保险公司中车险业务“一枝独秀”的情况更为突出，局部地区甚至已经超过了80%。然而，在车险市场快速发展的同时，车险业务盈利能力不足的现象也日益明显。由于我国车险处于发展的初级阶段，各个环节尚且不够完善，导致出险频率较高，赔付率居高不下结果是导致保险公司赔付压力增加，严重超出预定赔付预算。很多保险公司对车险业务的发展陷入了进退两难的境地，一方面车险业务对公司发展十分重要，不可放弃；另一方面，盈利局面难以维持。因此，分析车险各环节存在的问题和提出应对策略有很高的现实意义。45011
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关于车险费率市场化改革以及中小产险公司发展策略的研究，学术界进行了很多有益的探索。植村信保(2001)《日本财产保险业的变化及对策》介绍了日本财产保险业车险费率市场化的改革历程，并对市场化改革进行了实证研究，重点分析了非理性的价格竞争，高赔付率等问题，对我国的车险费率市场化改革很有借鉴意义。汪丽(2011)《车险费率市场化及国内财险公司的应对策略》通过对日本、韩国和台湾地区车险费率发展历程的总结，指出车险费率发展通常经历三个阶段:一是费率严格监管阶段，保险公司只能使用监管机构统颁的条款和费率；二是逐步市场化阶段，监管机构逐步扩大费率浮动范围；三是费率市场化阶段，保险公司自主拟定车险条款费率，促进产品和服务创新，提升市场运行效率。孙蓉(2005)《从日本车险费率的市场化透视我国保险费率管理体制的改革中》借鉴了日本车险费率市场化的经验，指出我国在条件尚未成熟，无法完全开放车险费率的情况下论文网，实行基准费率基础上的车险费率市场化，并进一步培育市场环境，加强政府监管和行业自律。朴明根(2005)《中、日、韩三国保险制度比较》对中国、日本、韩国三个国家的保险制度进行研究，分析比较各国保险制度变革的背景、过程、影响等，对我国的车险费率市场化改革具有极大的借鉴意义。汪国志(2000)《论我国中小型保险公司的发展》认为，金融保险业是一个资金和技术型密集的行业，可根据我国保险业发展的现状，并参照香港、台湾的经验，将实收资本为5亿元人民币，年保费收入10亿元人民币以上的保险公司规定为大型保险公司，其余都应为中小型保险公司。”王罕(2005)《中小型财产保险公司发展战略研究》在其硕士论文中借鉴了汪国志的观点。曹敏杰《中小保险企业核心竞争力评价研究》(2006)在博士论文中将总资产在500百万元下的保险企业划为中小保险企业。祝向军，刘霄辉，唐瑜《中小保险公司科学发展目标与策略探析》(2008)从“规模”的角度对其界定，量化指标采用了市场份额，将市场份额不足8%的保险公司界定为中小保险公司。黄愔愔(2012)《中小保险公司应对车险费率改革的策略》指出中小保险公司可以通过选择风险，承保优质客户群；强化内部管理，降低费用率；实行分保，获得再保公司在风险管理和准备金水平方面的支持；良好的投资收益等增强市场竞争力。黄永波(2011)《车险费率市场化改革及中小保险公司应对策略》回顾了我国车险费率市场化改革历程，并对中小保险公司的应对策略提出建议:思想认识上对费率市场化趋势要准确判断，提高认识；行动上要科学发展保险业务，扎实构建运营平台，创新销售渠道，加强成本管控，推行精细化管理。杨有成（2010）《寡头垄断保险市场模式下中小保险公司的经营策略》针对中国中小财产保险公司盈利能力低下问题，本文运用西方经济理论中动态寡头垄断竞争市场条件下，企业市场地位和收益决定的基本原理，分析决定保险企业竞争能力和市场份额的要素，并结合中国保险市场的现状与特点，提出了完善法人治理、建立现代企业制度、推进营销创新、降低赔付率和理赔成本、向大型金融保险集团发展的经营策略，以降低边际综合成本，提高核心竞争力，实现健康持续发展。孙正成（2007）《我国中小产险公司差异化经营研究》指出中小产险公司要实现可持续的发展，首先要解决的问题就是要转变目前的经营策略，实施行之有效的差异化经营策略。李克穆，李开斌(2005)《个人保险产品创新研究》认为中小保险公司的竞争对手主要是相同规模和相同经历的公司，故应进行产品创新，而产品创新须具有良好的非同构性、弱有效替代性。万峰(2005)《寿险公司战略管理》认为品牌价值在于它是公司通过长期经营活动和激烈的市场竞争，形成的优质产品、优质服务和良好形象的结晶体。差异化的保险产品是中小产险公司树立品牌的一条捷径，华泰财险2000年底推出的国内第一只非寿险投资型保险产品，对华泰财险树立理财功能强大的鲜明品牌功没。于航(2011)《浅析如何提高车险盈利能力》也围绕车险经营的各个方面，重点从保险公司内部管理角度分析，提出改善车险盈利能力的建议和对策。如梳理渠道发展模式，加大优质市场开拓力度；以及以客户为中心，树立服务品牌等。万素平(2010)《中华保险河北分公司机动车辆保险盈利策略研究》在机动车辆保险盈利策略研究一文中从河北中华保险公司机动车经营情况分析入手，透过数据揭示该公司在车险经营中存在的问题。主要是由于承保管理环节存在效益意识较差、制度建设薄弱、管控能力不足，员工素质整体不高问题；而在理赔环节存在对理赔工作重视程度不够、管理粗放、员工队伍建设落后，资源配置不尽合理等。最后分别从承保和理赔环节提出相对应的盈利对策。