2。1。1 小微企业大多依靠亲朋之间零散的融资方式使融资金额得不到满足论文网

 既然是小微企业，就说明在生产规模和企业的性质上大多属于自家企业或者是私营企业，所以在融资方面首先想到的就是小微企业创办者自家的资金或者是向亲朋好友借款来满足自身企业发展的需求。身边的人对于小微企业来说就是单个个体，他们的资金是很少的无法与整体的相比较，因此没办法达到小微企业在发展前进中对资金大量的要求。

2。1。2 小微企业融资渠道单一，严重依赖银行贷款

就现在而言融资方式狭隘，大多依靠自我融资最基本融资方式，银行贷款自然而然变成微企基本惯用的融资方式，不过每个公司都清楚，银行对需要借贷的公司审核是非常严格的，约束条件也是非常多的，然而中大型公司由于资产丰厚和良好的口碑，能够借助信用来获取资金，这一方式对小微企业来说确是很难实现的，因为小微企业的实力和信誉难以达到信用贷款的条件。就微企这个情况，达到银行借款要求的方式大概有两种，一种是担保，另一种是抵押；但是由于小微企业资金不够，可抵押物也是相当有限的，很难符合贷款要求，而且微企的授权范围还有一定的限制，除此还有处理起来相当麻烦等因素，所以比较麻烦。

2。1。3银行担保机构对小微企业融资条件太过苛刻

众所周知，我国的担保机构就是我国的四大商业银行，前文中提到过小微企业主要的融资方式就是向银行借贷，但是银行担保机构为小微企业给予担保时要求过高，而担保公司为防止自身作为担保者而陷入债务困境，所以对于这些操作大都是在确保自身可以得到相应回报的前提下，才会提供给我国中小民营企业进行担保，但是针对于小微企业来说，是不能够承担银行的利息及公司的担保费用，所以银行担保机构不愿意向小微企业进行借款行为，当然如果我国其他小微企业自身信誉很高的话担保公司也可以进行借款融资行为。但是当小微企业的信誉得不到精确的预估时，小微企业就很难向银行借款，也是由于担保公司这种苛刻严格的条件，造成我国小微企业在融资方式上融资难的又一问题。

2。2 小微企业融资困境的形成原因

    诸多小微企业在融资的过程中总是遇到闭门羹，是由于什么原因导致成小微企业融资难，融资贵的现状呢？我通过收集大量的信息针对这一情形分析数据发现造成小微企业融资难、融资贵的主要原因表现为：

2。2。1 有些政府对小微企业的政策支持力度不够

任何企业的发展都离不开当地政府的扶持，特别是正在发展中的小微企业更离不开当地政府政策和财产的扶持和帮助，然而存在一些不成文的条例在政府颁发的相关法律条文中，还有并没有准确的法律条文保护微企的融资方式。

2。2。2 小微企业基础薄弱，银行不敢轻易贷款

在前文中提到小微企业的规模和性质，它不同于其他的大型或者是国有公司的管理制度和生产经营规模，因为小微企业自身的资金规模过小，抗风险力不足，运营效益不高，另外，小微企业在内部的基础建设中还存在着较多的难题，像基础资料太少、财务数据缺失、管理制度不完善等等问题，使银行担保机构难以评价小微企业的还款能力，以及银行担保机构借贷之后将会面临的风险，反而提高了商业银行担保机构的借贷风险。

2。2。3 小微企业缺乏企业信用建设文献综述

由于我国的信用制度建设的不完善，在我们平时的生活中就经常能遇到信用诈骗的问题，这种信用缺失的行为在企业中也市场发生，小微企业由于在经营方面也都没有达到规范化的管理水平，所以在当地的信用也不算太高，在当前小微企业的发展来看需要的资金流动幅度较大，但是公司财务上又面临着大额的欠债数目，在管理不规范的水平下容易造成关门大吉的行为，紧接着就会利用各种方式逃废债务。小微企业的这种缺乏信用制度建设问题，更是加剧了银行担保机构对该企业贷款风险的恐惧性，在一定程度上不能保证银行将会面临的贷款风险。