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三、非利息收入在一定规模程度上对银行有积极影响，继续扩大规模则会阻碍银行的盈利能力
还有一种说法：国内学者窦俊贤 [17]从定量角度运用 GMM法对我国上市银行的非利息收入占比进行研究，研究发现，我国上市商业银行的非利息收入与经营绩效是边际效应递减的关系，关系图是倒U型的。即银行非利息收入的一定程度增长会增加银行的经营绩效，但是超过一定的最优值，非利息收入增加却会降低银行的经营绩效。
四、本文观点
本文的主要观点是我国各大银行的管理者对非利息收入业务都很重视，也给与了一定的业务指标，除此之外，各银行对于非利息业务的创新也很多。非利息收入业务已经逐渐成为了各银行业务竞争的新的重要领域。从各个银行来看，非利息收入在营业收入中的比重已经逐年上升，目前最多的银行有40%左右的非利息收入占比。一些专业学者和资深的银行的管理者普遍认为，在目前的中国金融市场上，我们要大力发展中间业务，这是因为中间业务基本是不需要承担信用风险和市场风险的。这是我国商业银行经营转型的重要之处。另一方面，非利息收入的增加会改善银行的收入结构的多元化程度，是我国的各大银行新的利润增长点和业务竞争点。然而，自2011年以来，现阶段我国银行的非利息收入是否对银行的盈利能力确实是产生积极的影响呢？会不会和国内学者近期的定量分析结果一样，非利息收入与经营绩效是呈现倒U型的关系呢？与传统的利息收入相比，非利息收入的增加不会增加相应的资产和资本规模，但是具体会不会提高商业银行资产和资本的盈利能力呢？而且，手续费及佣金收入作为银行的非利息收入的最大的来源部分，关于具体是不是这一部分的收入对银行的盈利能力产生了积极影响的研究还很少。以上这些问题都还有待于研究。本论文将参照各个学者的研究方法对商业银行的以下几点进行研究：（1）比较研究非利息收入近些年的发展情况; (2) 实证检验非利息收入中的手续费及佣金收入部分对总资产收益率ROA的影响; (3)利用数理统计的相关方法检验银行非利息收入的比重对商业银行盈利能力是否具有正相关关系;(4)根据实证分析的结果，针对当前阶段我国商业银行的非利息收入的情况，为其发展的前景提出建议。
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