网络金融的发展对人们的消费方式产生了很大的影响。在此之前，人们习惯用现金和信用卡进行结算，而在这之后，人们习惯了用第三方支付进行网上购物，出行时也会使用手机软件打车，就连吃饭唱K也直接用手机进行支付，便利性大大提高。

网络金融在改变人们的消费习惯时，也解决了个人的理财问题和中小企业的融资问题。在网络金融的快速发展之下，传统金融业也受到了冲击，并且在网络金融优势的对比下，把缺点也暴露无遗。在传统的融资模式中，商业银行作为金融中介机构，除了直接投资以外，所有的投资活动都是以商业银行为中心展开的，而在网络金融发展的冲击下，银行失去了其主导地位，投资者直接融资，实现资金对接，降低了投融资成本，提高投融资效率，绕过银行，降低基层的融资需求门槛。传统金融也与客户之间的信息不对等，不利于小企业和个人客户对理财产品及相关服务的深入了解。而网络金融将自己的产品的具体的方案公布给投资者，相对传统金融业来说较为透明对等。

网络金融的发展让我们有了更多的选择，当然，也因为网络金融的承载体是网络，这也意味着网络金融的年轻与不成熟将会带来很多风险，而在本文中，将先介绍网络金融的兴起和发展，接着将重点分析我国网络金融存在的风险，最后总结归纳出防范措施。

二 网络金融的概述

（一）网络金融的相关概念

所谓网络金融，也称为电子金融，是指基于金融电子化建设成果在国际互联网上实现的金融活动。包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等。网络金融不等同于互联网金融，但是网络金融包含了互联网金融。互联网金融在某种意义上，是网络金融的狭义解释。

而网络金融和传统金融有共同点也有不同点。网络金融和传统金融有“金融”这个互通点，本质上两者都属与金融业。但却也有很多区别。网络金融更多的是借助网络来进行业务交易，而传统金融更多的倾向于实体经济，也因此网络金融的信息更加透明，中间成本更低。论文网

（二）网络金融的特点

网络金融主要有三个特点： 

1、实现多元化的服务模式。众所周知，网络是多元化的，在此基础上发展起来的网络金融也是如此。网络金融业务不仅可以在PC端进行，手机客户端也可以进行交易，不论交易者在什么地方，只要网络服务信号畅通，都可以进行交易。网络金融的便捷性是传统金融无法比拟的，网络金融比传统金融更加灵活。除此之外，网络金融的服务还十分具有个性，给人一种新鲜感。例如电子银行、网上证券营业厅等等，将传统金融业与网络相结合，进一步拓展了客源和服务范畴。

2、非金融机构加入金融服务供应商行列。以前金融服务商是各类金融机构，即使如电子银行、证券营业部等互联网电商业务，仍为商业银行、证券公司和保险等传统金融机构。随着网络金融业务范围的拓展，越来越多的非金融机构想要在一行业分一杯羹，其中最具代表的就是支付宝、财付通等电子商务平台。

 3、金融服务的过程日益规范化。与网络金融相关的法律法规日益完善，电子银行、第三方支付、网络证券和网络保险已被纳入到政府部门的监管范围内，相关法律法规也在不断完善。

三 网络金融在中国的发展与主要模式

（一） 中国网络金融的兴起

网络金融是一个非常灵活、充满想象的概念，其崛起有着深刻的宏观经济背景。这些背景中，有些是全球性的，有些则是中国特有的。