谢平、尹龙（2001）早在互联网金融爆发式增长前，就从货币角度出发，对互联网在金融中应用的风险和必要的监管问题作了研究。互联网金融的概念最早被谢平（2012）提出，它创新了支付渠道、信息整合、资源配置的功能，被认为是第三种金融模式。[1]学术界对此概念存在分歧，王国刚（2014）[2]，吴晓求（2014）[3]等认同互联网金融创造了新的商业模式；杨凯生（2013），陈志武（2014），殷剑峰（2014）则认为互联网只是作为工具，互联网金融没有脱离传统金融业务领域。[49246

从基础理论研究的规范和更新角度来说，互联网金融的发展模式和技术创新精神，从传统金融机构到金融市场组织形式都受到了影响和启发，这是一个谱系概念（谢平2015）。[5]互联网金融颠覆论则被王国刚（2015）从概念、功能、机制方面一一推翻，作为主流运作方式的可能性小。[4]

反观银行业的发展情况，我国金融市场环境变化日新月异，周民源（2012）认为我国商业银行转型是必然结果，同时为了转型的行之有效，分别从发展、经营、管理模式等五个方面作了分析[6]；在具体的经营方式转型上，动因的探讨和转型进程中出现的困难分析是唐盛鹏（2013）提出对策的先决条件。[7]

我国商业银行在互联网时代的生存对策的提出前提，主要集中在重视大数据和金融生态圈的价值、深入分析互联网金融造成的职能冲击、注重丰富多方合作渠道等方面。金融生态圈价值链的巩固在于“平台”的运转高效，现在是互联网和大数据的时代，在金融市场中论文网，掌握了数据信息来源和分析能力就拥有了主动权。在商业银行进行决策前，必须对数据信息进行全面有效的探究，竞争力的核心价值就体现在此[8]（赵付玲，2013）。彭迪云、李阳（2015）的观点是互联网金融和商业银行是同为互补和竞争[9]，梁璋（2013）则补充说明了商业银行的政策砝码优势。[10]互联网金融不断的发展，其影响力足以逐渐同化商业银行的发展模式（曾国安、胡斌，2014）。[11]

范淑莲（2014）利用SWOT分析法，在详细分析商业银行的优劣势、面临的机遇与挑战后，得出结论：商业银行的劣势更为突出，通过组合优势和机遇，选择最佳对接模型，最后应用于直销银行，自助小额贷款，建设平台。[12]