③民营中小企业缺乏高素质的管理型人才。尤其是决策者的综合素质普遍较低，对于企业自身信誉方面不够重视。在企业融资时，管理者为了能获取资金，可能会隐瞒企业内部生产经营等相关信息，造成信息的不对称，从而产生骗取贷款的现象，而银行在向企业放贷时对于企业的信誉非常的重视，为了避免债务不能回收的风险，会尽量减少对民营中小企业进行放贷，因此也就增加了民营中小企业外源融资的难度。

④民营中小企业的贷款抵押品不足的问题。现今大多银行采用的都是抵押担保制度，而民营中小企业规模较小，企业拥有的资产实力不强，一般情况下，民营中小企业要想获得银行贷款需要企业抵押自有的土地使用权或是房屋使用权以及企业的机器设备。而大多企业自有的固定资产比较少，房屋及土地等抵押物不足以抵押企业向银行贷款的金额，抵押率不能满足银行对民营中小企业的要求，这就使民营中小企业融资更加困难[4]。

3.2  银行方面存在的问题

①银行信贷手续繁琐、信贷所需时间过长，且存在体制性的歧视。目前大多银行的贷款过程都需要花费很长的时间。一般先是对整个企业进行信用评级，然后再进行授信，而贷款业务的审批权限又比较集中，这就导致银行的贷款效率十分低下，而民营中小企业短暂的商机就有可能被延误。再者，由于例如国有企业享受政府在政策上的特别照顾，使这类型的企业向银行贷款基本不存在债务难以回收的风险问题。而民营中小企业由于其规模不大，自有资产又不足以作为贷款抵押品，银行对民营中小企业存在“惜贷”现象。

②银行对民营中小企业的信贷政策和金融服务不够完善，不适应当前民营中小企业的发展需求。目前，商业银行的经营管理对象主要是针对大型企业，例如国企。而缺少对民营中小企业提供专业的金融服务，而通常民营中小企业的贷款额度相对较小，且贷款次数较为频繁，因此银行一般不愿对民营中小企业进行放贷，而更愿意花相同的时间对大型企业放贷[5]。

③银行金融产品品种较少，不适用民营中小企业。银行的信贷服务质量低下，尤其是银行金融产品和服务方式相对而言有些落后，商业银行能为民营中小企业提供的贷款产品品种较少，大多是以民营中小企业的房产或是机器设备作为抵押，而且在信息咨询与服务方面也存在不足，严重影响民营中小企业融资顺利开展。