2  第三方支付平台相关研究简述

    作为本文研究对象的第三方支付平台从出现到现在，在网上交易发展的过程中，发挥了巨大的作用。本章将介绍关于第三方支付平台的一些基本情况。

2.1  第三方支付平台的起源及定义

自1998年互联网技术普及，人们开始越来越多的使用计算机进行远程交流等活动。地区界限不再是拘束地方交流的障碍。这也为经济发展提供了机遇。国内许多大型银行基于自身软件的开发，建立了自己的网上银行，使得资金流转在电脑终端就可完成，而不必前往柜台办理。阿里巴巴创始人马云从互联网的发展中发现了商机，创立了阿里巴巴和淘宝网两大交易平台，这使得网络购物逐渐进入人们的视野。为了方便支付的进行，初期的阿里巴巴只是建立了一个公共网关转换平台，即将所有银行的网上银行入口统一整合到其交易平台，方便了顾客的资金支付。然而，由于交易平台上以中小企业以及个体户为主要部分，交易过程充满了不确定性，消费者对支付过程的安全性以及交易对象的信用问题产生了疑虑。因此为了消除这种疑虑，促进网上交易，阿里巴巴于2003年开始使用自主开发的第三方支付平台—支付宝。本论文所讨论的第三方支付平台就是该类支付中介，在网上支付过程中，由买方先将资金转移至第三方支付平台，待买方确认收到所购买物后，再将资金从第三方支付账户中转移给卖方。不同于之前的公共网关，第三方支付平台在交易过程汇总充当了一个资金流转的中介作用，由于它的介入，使得交易双方原先由于信息不对称而造成的“囚徒困境”情况得到改善，同时通过建立退、换货业务，充当交易的保证者，保证商品的质量过关，使网络消费环境朝着积极的方向发展[3]。文献综述

2.2  第三方支付平台的发展现状

受全球经济增长迟缓的影响，2012年中国电子商务市场整体增速有所回落，艾瑞咨询数据显示，2012年中国电子商务市场交易规模达8.1万亿元；从市场结构来看，网络购物突破万亿元大关，占比较2011年有所提升，根据艾瑞咨询即将发布的2013年Q1中国网络购物市场数据，Q1中国网络购物市场交易规模为3520.8亿元，较去年同期增长36.6%，相比2007年增加近100倍，短短几年，网络交易金额实现了量的飞跃，这也可以看出从2007年第三方支付平台进入高速发展阶段后，大大的促进了网上交易的数量。

    目前，我国第三方支付组织大大小小共有437家，其中最主要的有支付宝，财付通，银联在线，快钱，易宝等，他们几乎占领了第三方支付的大壁江山（如图2-1），日交易金额达60 亿元[4]。其业务也从单纯的资金中介流转开始创新，并进行了细分，包括支付水电费，开展类似银行等金融机构的贷款业务，购买金融产品等。虽然目前还处于小规模的尝试中，但依旧不掩饰其强大的影响力。去年开始国家开始给第三方支付平台派发营业执照，这也说明国家开始正式在第三方支付领域开始正规的有法可依的介入，以引导该市场的正确发展。