目前的网络银行存在着一些问题比如：

1、网络银行的经营模式、运作规律还存在一定程度上的不足，还没有形成相对完善的理念，银行内部关于网银业务管理制度和运营机制还不健全。   

2、网络基础设施落后。这是制约我国网络银行稳健发展的另一个不利因素。文献综述

3、金融产品的创新性不足。创新性不足是我国网络银行现阶段发展中的一个比较明显的现象。

网上银行是一种通过网络向客户提供服务的一种新型银行模式，其原身还是传统银行，只是通过网络向客户提供及时、方便、快捷的相关服务。在网络高速发展的今天，网络银行发展也极其的迅猛有力。新的市场环境中，传统的银行内部竞争压力相当巨大，在给传统银行带来无限压力的同时，相应的也有了很大的创新动力。

（二）研究综述

(三)研究内容

本文在总结网络银行的概念和特征的基础上，分析我国网络银行现阶段存在的银行支付体系、传统的经营管理目标、网上银行风险管理等方面的问题。文章着重强调了中美银行在发展中存在的不同之处，并通过剖析和探究得出结论，就目前为止，我国的网络银行发展还不完善，还存在着很多的问题，本文根据这些问题，一一找出相对应的解决方法和策略。市场经济环境下，单单发展网络银行必定存在着众多的掣肘，只有将网络银行的概念很好的契合到传统银行中，才能提升我国传统商业银行的核心竞争力。具体实施过程中，需要增加风险预防意识，完善监管体系，探索相应的创新方法和手段，引进新型的网络方面的人才，确保我国网络银行能够稳步的发展下去。

二、网络银行的概念及特征

（一）网络银行的概念

美国网络银行的翘楚高莫斯(Gomez)，对于网络银行的资格做出了如下评定，凡具备网上支付、网上支票结算、网上货币数据转移、网上互动业务、和网络信贷业务等业务职能的银行，才能称之为网络银行[2]。

总而言之，网络银行就是有自己网络系统，并且可以通过单位或者个人的计算机进入该网络系统，并从事网上业务的虚拟银行。网络银行就是运用网络技术，进行虚拟的网上银行交易的平台交易场所。只有具备了高莫斯评定的五项网络银行职能标准的银行，才能算是真正意义上的网络银行。

（二）网络银行的特征

网络银行与传统银行相比最显著的特征有以下几点：

表1                   网络银行和传统银行的优势对比分析

网络银行 传统银行

以客户为核心，以实体银行所不具备的便捷优势为创新标牌 以客户为核心，不具备创新优势

客户可以通过电脑、手机等网络传媒设备为媒介，进行自主操作。 需要亲自到柜台进行业务办理

需要大量的基建设施资源做后盾。来*自-优=尔,论:文+网www.youerw.com

基建要求较少，需要自身建设较多

人力资源成本少，创建资源少，不需要开设分支，通信成本低廉，不需要大量的凭证票据，效率高。 业务要拓展，要扩大，就必须要不停的创办和拓展分行支行，门店投入资本较大

资源共享快，便捷，不存在部门区域限制。 部门间的对账，信息互通比较麻烦，要有上级部门批示

全天候24小时营业。 我国网络银行发展存在的问题及对策研究(2):http://www.youerw.com/jingji/lunwen_84105.html