3。2  行业抗风险能力差

网络本身的特点就有虚拟性，这就导致借贷双方的资信状况很有可能作假，或者有空洞，这就导致了双方信息的不全面。虽然网站能给出很多风险防控的方式，但是始终没有一个解决根本问题的方案。在当前我们国家P2P网络贷款的平台中，纯中介的公司比较少，大多是以担保为主的，就是一旦发生贷款的坏账，网络平台公司会承诺先垫付本金，这就大大的增加了风险，很有可能会导致自己的本金收不回。在2012年之前，P2P网络借贷平台倒闭的总数量约为20家，而在2013年一年的时间，倒闭的借贷平台就达到了60家左右。根据目前已颁布的规定，P2P借贷平台的借贷活动其本质上属于民间借贷活动[11]。由于法律规定借贷活动超过央行利率4倍的超过部分，法律是不保护的，但实际上，P2P平台的很多借款已经超过了基准利率的4倍，其多出的部分得不到法律的保护，一旦出现风险，投资者无法收回自己的钱，而且也没有补偿的机会。所以现在行业抗风险能力不足，急需改变。来;自]优Y尔E论L文W网www.youerw.com +QQ752018766-

3。3  行业运行环境还不成熟

支付宝带动的互联网金融变革使得我国的P2P行业的萌芽在2007年出现，2012年开始飞速发展。虽然P2P网贷行业发展火爆，但是P2P行业还没有成熟的运行环境，与其飞快的发展速度不能匹配，不能相辅相成。投资者的不成熟容易出现挤兑现象，导致很多平台一下子无法兑现那么多资金，导致很多平台跑路或者倒闭；平台的不成熟大大加大了投资风险，筹资者的不成熟导致资金用途不明确，资金盈利少。目前只有平安陆金所、富登、招行小企业e家、拍拍贷、人人贷、宜信、诺远资产、信和等少量的知名度高的P2P企业[12]。我国相比国外的网贷行业相比，两者之间的差距很大，P2P应该是一个具有自主性的纯中介平台，但是，我国迅速发展起来的P2P平台，行业竞争十分残酷弱肉强食，加上没有完整的准测对其制约，很多P2P平台为了抢占市场，对投资者进行盲目的保证，甚至保证收益，要知道每一笔投资都是有风险的，不可能保证收益的。根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》 规定，担保机构担保责任余额不能超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍[13]，但是如果因为网贷平台自身因为不成熟导致的系统性风险，一旦产生大批坏账，那对整个P2P行业的打击将是毁灭性的。这些也直接影响国内市场以及广大投资者对P2P网贷的印象，对我国经济发展有不利影响。