罗剑朝、温小霓（2007）提出我国商业银行已迈入后WTO和微利时代，在金融市场化的大背景下，传统存贷款业务的利润将进一步压缩。而理财产品作为表外业务的重要部分，将成为未来银行新的增长点。
宋琳（2005）结合美国利率市场化，认为进行理财产品方面的创新有助于实现突破存款利率管制的目标，逐步走向利率市场化。
（二） 国外文献综述
由于外资银行拥有强大的实力，其理财产品业务发发展也远早于国内。通过完善的金融定价模型和营销手段，理财业务发展得较为成熟。外资银行针对客户不同的需求，可以提供基本满足广大客户的金融理财产品和金融服务。
Jack R.Kapoor(2010)系统分析中小银行所处的内外部银行环境，认为其应从定位上摈弃“规模冲动”和“速度情结”，确定内涵型、效率式的发展策略，大力发展中间业务。因为银行收入构成方面中间业务占比仍然偏低，这对于中小银行来说是，是个相对容易开拓的领域。
Diward（2007）认为，商业银行在营销理财产品时，需提供客户足够的信心。因为投资者通常担心理财产品投资标的波动带来理财产品的不稳定性。同时理财经理的业务水平也是客户信心来源之一，专业的理财经理在完全熟知所有理财产品和服务的前提下，可以根据客户的需求，灵活地配置理财产品，提供令客户满意的理财规划。
Moluneux & Shanirotlkh （2006）认为商业银行面临信贷额度、存贷比、资本等诸多外部约束条件，因此商业银行应尽快完成业务转型，大力发展资本节约型业务，通过如理财产品等中间业务实现利润的持续化和最大化。
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