银行保险(Banc assurance)是指保险公司和银行采用相互渗透和融合的战略,将银行和保险的金融服务结合起来,并通过共享客户资源与销售渠道的方式,提供与保险有关的金融产品服务,以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。朱文胜在《银行保险的动因分析及其在我国的发展》指出银行保险是通过共同的销售渠道向同一客户群提供银行与保险产品及服务的一种安排。银行保险是金融一体化下混业经营的产物,是银行或保险公司采取通过一体化的形式满足客户多元化金融服务的需求,将银行和保险等多种金融服务联系在一起,并通过销售渠道的共享实现价值最大化的一种战略。银行保险形成的途径按照一体化程度由低到高可分为四种形式:一是销售联盟,即银行通过合作协议的形式销售保险产品;二是合资公司,即银行与保险公司共同建立合资公司,开发和销售保险产品;三是兼并收购,即将两个独立的银行和保险公司合并形成新的公司;四是直接进入,即银行组建自己的保险公司或保险公司组建自己的银行。45568
宋明岷在《我国银行保险发展特点及其SWOT分析》中指出我国银行保险发展有以下4个特点：
1、起步晚、成长快,但在2004年步伐放慢。
2、银行保险经营模式为松散型协议合作。
3、银行充当兼业代理人角色,并从专属代理人转变为独立代理人。
4、银行保险产品以寿险产品为主,且主要是分红和固定收益产品。
而郭金龙;石晓军;郑海涛在《中国的银行保险战略视角及其创新》中认为：
1、以资本为纽带的经营模式创新将在联合监管压力主导下谨慎形成。随着我国金融业的面开放, 我国的金融企业, 尤其是四大银行, 面临着来自全球的金融巨头的竞争, 现有的单一业务的经营模式不利于竞争力的提高, 金融集团式的经营模式将是一个发展的方向。届时, 在联合监管基本到位的情况下, 四大银行收购保险公司、控股保险公司, 或与其他保险公司合资设立专门的银行保险公司等资本运作方式都是有可能出现的。考虑到银行保险对中国保险市场的影响, 监管当局对以资本为纽带的银行保险经营模式创新一定会慎之又慎, 这种形式的真正成形也许还需要一定的时日, 但它是一个方向。
    2、产品与渠道合作方式的创新是中国的银行保险创新的重点。在未来较长的一段时间内论文网, 产品与渠道仍将是中国的银行保险创新的重点。主导银行保险产品创新的力量主要有消费者的拉动力和银行自身的需求。银行保险消费人群的结构变化, 要求强化银行保险产品的投资理财与风险保障功能。银行自身的需求则要求通过银行保险能够更好地服务自己的客户, 这就要求开发更多的与银行业务相关的保险产品, 如信用保险、抵押贷款保险、个人消费贷款保险、小额信贷保险、农村信贷保险等。同时, 非寿险类的银行保险产品也是一个尚待开发的领域。渠道的创新将会与产品的创新保持基本的同步匹配关系。不同产品的销售特点通常需要相应的销售渠道与匹配。在很多情况下, 渠道的创新实际上是来自新的产品的销售的需要。
    3、流程上的进一步整合将是中国的银行保险管理创新的趋势。信息系统的融合将更为充分, 银行客户信息的数据挖掘工作将进一步深入。银行将逐渐介入银行保险产品的设计与“制造”过程, 在银行内充分地分散承包过程,在保险公司内集中进行保单和索赔管理, 提高银行保险的经营效率。
四、我国银行保险业务的优势特点
    刘天宇在《我国银行保险发展问题探析》中指出，银行保险业务是在经济全球化和金融自由化的宏观背景下,银行产品与保险产品相互复合、银行业务与保险业务相互渗透、银行资本与保险资本相互融合的产物。银保业务是具有良好发展前景的新型中间业务,可以共享银、保双方资源,是现代金融企业实施技术创新、管理创新和制度创新的重要体现。 银行保险业务发展风险管理开题报告:http://www.youerw.com/kaiti/lunwen_47056.html