第三，操作风险。操作风险主要是指银行贷款的操作中，因为人员操作失误、系统故障或者操作流程影响而形成的风险。

3 工行徐州市分行信贷风险管理现状和存在的主要问题

3.1 工行徐州市分行基本情况

工行徐州市分行为中国工商银行股份有限公司的三级分行，其成立于1989年，现有一个营业部，18个支行，2390名员工。工行徐州市分行的业务包括人民币业务、存贷款以及结算业务，外汇业务、贷款业务等。截止到2013年底，