第三方支付系统风险对策分析+策略建议(6)
时间:2016-11-26 09:53 来源:毕业论文 作者:毕业论文 点击:次
流动性风险的含义是因为缺乏获取现金以及先进等价物，从而产生一定损失的风险。通俗而言，流动性风险就是为了得到必要的现金保证，而有可能给企业造成一定经济损失的风险。但是一般情况下，现金保障对于一个企业的持续经营而言，必定至关重要的。第三方网上支付企业的流动性风险大多数情况是由其行业竞争的激励和利润空间的狭窄造成的。 此外还有虚拟货币发行的风险和洗钱风险，目前虚拟货币的运行，能够借助第三方支付平台以及其他渠道，和实体货币之间进行双向的兑换，同时可以购买商品，因此具有了实体货币的功能，如不进行监管，容易引来诸如通货膨胀这一类的问题，第三方网上支付工具为电子商务提供了简便快捷的支付平台，一些不适用实名制的第三方网上支付平台，给不法分子提供了利用第三方支付工具洗钱的机会，甚至为赌博等一些不法行为提供资金。 另外还有涉及到的第三方支付系统所能参与的群体众多，在这里，所涉及到的银行，客户，商家以及系统本身就是一个复杂的支付平台，近些年在，利用第三方支付所套用信用卡，洗钱和进行网络赌博等犯罪现象层出不穷，我们就拿信用卡套现为力，针对这一复杂问题，企业可以以增加信用卡网上收费力度来限定一部分的金额，以及作为商业银行的群体来说，他们必须要为信用卡每天，每月的额度有一定的限制，在限制使用的范围内，可以进行任意的消费，在这样的情况下，现在除了需要大部分的完善体系以外，更多的是对这种资金滥用的行为一定要制止，这种越权调用交易资金的风险是非常大的。 随着越来越多的银行卡都已经不再是默认帐号登录自己的个人账户，而进一步出现的盗卡恶意支付的行为已经屡见不鲜，现在大多数的银行都是利用帐号以及密码的设置，来制定自己的网上银行，这样就可以在知道帐号和密码的条件下在网上提交一个申请，就可以开通网上支付的功能，相比之下，其安全系数是很差的。在缺少信息支持的环境氛围下，要建立一个安全的，可以进行风险控制的系统基本就是不可能的，所以，对于个人网上银行的安全考虑，大多数客户还是选择不绑定自己的支付账户，就显得安全可靠一些。 在网络购物流行的今天，更多的客户都是选择在网上购买自己所需要的商品，这样就大大的增大了对个人银行账户的监管难度，由于网上交易存在着一种非实名制和隐蔽性，使虚假交易更加的猖狂，在不法分子的手中，他们利用的正是人们对第三方支付的不熟悉，利用所谓的安全漏洞，从而来骗取钱财。像是在支付平台中，我们可以利用取消网上支付的选项，然后在进行确认支付，这样就可以让客户在没有收到货物的情况下把金钱打到了消费者的账户当中，这就造成了严重的欺骗行为。 在美国有一家名为“电子黄金有限公司”(E-gold)的企业，登录该公司网站后只需点击几下鼠标，用户就可以使用任何姓名，开设属于自己的账户，没有人会对用户信息进行审核。注册成功后，用户可以通过信用卡等购入“电子黄金”，进行交易时，也只需点击几下鼠标，你就能把一定单位的电子黄金打入对方的电子黄金账户。而接受者要想换成普通货币也相当方便，并且是匿名操作，手续费很低。凭借这些优势，2005年通过电子黄金账户进行的交易额达到15亿美元。在生意日益兴隆，客户规模不断扩大的同时，E-gold收到的传票和受到的调查也在急速增加。其中既有美国联邦调查局(FBI)发出的，也有来自证券交易委员会和邮政稽查部门的。执法部门怀疑，因为不审核用户信息，E-gold成了一些不法之徒的金融洗钱车道”，犯罪分子只需在家中操作一下电脑，就可以将非法所得轻松转走。E-gold第三方网上支付系统经常出现在许多涉嫌从事非法活动的网站上，犯罪分子利用E-gold转移非法所得，躲过美国警方的视线。 (责任编辑：qin) |