上海嘉银金融服务有限公司P2P平台的发展研究(3)
（四）研究内容
在互联网金融的发展下，本文对P2P行业多项问题进行分析，以上海嘉银“你我贷”为例，对于嘉银金融的P2P平台的发展，形成过程，以及自身风险的把控，发展中形成的问题和解决方案进行研究.大概了解P2P行业的类型，各自的产品形式，针对不同产品对应的不同客户群体，着重了解和说明P2P行业自身所具备的对于现在金融体系的补充的优势以及在大环境下所暴漏的缺点及其改正措施。
二、P2P的基本概念以及特征分析
随着互联网金融的发展，P2P这个词汇对于广大人民群众不再是那么的陌生。P2P最早出现在英国，又称作P2P网络借贷，它是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网贷公司收取中间费用。
（一）P2P在世界范围的发展
P2P的发展首先不得不提到英国，英国人理查德杜瓦等4人提出了P2P网络贷款这一个概念2005年的时候Zopa成立了第一家真正意义上的网络借贷平台知道现在，zopa成为了英国最大的P2P公司，他们位于伦敦的总部仅仅几十人但是却有20多万的活跃贷款客户，8万人的笔均贷款金额为5500英镑，其余笔均贷款额为4600英镑，自成立以来已累计发放贷款5.3亿英镑瓶蕨利率为5%，，2010年以来平均坏账率为0.19%，同年10月，非营利性P2P网带机构kiva成立，现在kiva在世界范围内已拥有280个区域合作者和600多个志愿者，煮热用户173.66万，其中贷款人达117.08万，累计为76个国家的133.81万借款人共计5.76，贷款偿还率高达98.86%2006年2月，prosper在美国成立，直到现在共有会员200万人，累计发放贷款40.34美元，为投资者赚取利益3.79亿美元。除此之外国外的知名P2P网络借贷平台还有德国的auxmoney,日本的aqush，韩国的popfunding，西班牙的comunitae以及巴西的faiplace等。 ZOPA的这一信贷模式凭借其高效便捷的操作方式和个性化的利率定价机制使借贷双方共同获益，至此之后Zopa得到市场的广泛关注和认可，其模式迅速在世界各国复制和传播。除了英国的Zopa外，目前世界上最具有代表性的P2P网络借贷平台还有美国的Prosper与Lending Club、德国的Auxmoney和日本的Aqush等等。在近几年，P2P在世界范围内快速发展，在此我列举一下世界P2P行业发展的近况。
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