从“余额宝”看互联网金融的发展(4)
3、互联网金融模式存在的优势与不足
①流动性方面。互联网金融运作模式主要是吸收大量个人储蓄类存款，通过聚少成多转化为单位存款，然后转存银行，优势在于资金数量庞大，利于减少交易成本，形成一定的规模效应。而不足则来自于其本身不具有银行间同业拆借的功能，这意着它应付不了大规模提取的状况，当出现集中性提款的行为，则会诱发流动性风险。
②监管方面。互联网金融属于新兴事物，缺乏完善的法律法规和监管体系，一定程度上为其发展营造宽松的环境。可是这会对接受完善体制监管的传统商业银行造成不公平竞争，不利于金融市场健康稳健发展。
③业务方面。目前中国的互联网金融发展较快，不少互联网金融机构、基金公司等如雨后春笋，纷纷努力抢占经济市场的份额，为金融市场注入活力。然而，大部分机构、公司等没有根据市场情况和消费者的需求开发出具有独特性和竞争性的产品和服务，使互联网金融尚未形成差异化的竞争格局。这样，并不利于互联网金融的长足发展，也可能引发全局性的金融风险。而且一些互联网金融机构本身及其业务的合法性难以界定，有些业务甚至出现类似变相吸收存款、非法集资等违法违规的现象，加上投资者对其经营状况、资质、信用度等情况不了解，容易导致自身合法权益受到损失甚至诉求无门。