参考文献 14

致谢 15

1  引言

1。1  研究背景

伴随着我国社会经济财富的不断积累，居民的生活水平得到不断的提高,所以人们逐渐开始有了投资理财的意识，同时愿意把剩余的资产拿来投资,投资的观念也变得先进化。银行日益看重个人理财业务的进步,并且把开展个人理财业务作为商业银行的重点经济项目。因为个人理财业务是对客户等供应一系列系统性服务的活动。发达国家的个人理财业务一般是有计划的营销方式，因为开始时间比国内早，产品多样并且工作人员素质高、专业性强。国内可能是受到多方因素特别是经济发展落后，其监管政策还有待进一步完备。1。2  研究意义来自优I尔Y论S文C网WWw.YoueRw.com 加QQ7520~18766

最初打算研究的这个课题主要就是因为想以我国现在的商业银行个人理财业务为基础进行现状调查分析，因为平时很少去银行办理理财业务，但是所学的专业要求我们需要了解熟悉这一方面，我对此也很感兴趣。后来经过我对国内外个人理财市场现状的研究分析，想通过对比国内外的理财产品详细情况来发现其中存在的一些问题，然后再根据所学的财务管理相关金融知识，相应的提出具体的对策措施，有利于我国商业银行对比自身存在的有关问题，进行完善改进，以此推动我国商业银行个人理财业务的发展，提高市场竞争力优化理财产品的服务。             

2  个人理财业务概述

2。1  个人理财业务定义

    个体理财类业务，它是商业银行不可或缺的利润来源。根据我现在所熟悉的个体理财类业务，换句话说就是银行在为客户想要进行投资活动的同时做出相应的指导分析，为客户提供咨询服务功能。个人理财从某种意义上来说，无形之中在改变着人们生活方式，同时使整个金融业的商业准则更上一层楼。根据查阅的数据显示，截止到2016年，我国居民的储蓄存款总额已经超过92万亿，银行的个体理财业务自九十年代以来，一直呈现一种相对比较发展迅猛的姿态，令人惊叹。不难发现中国的市场对银行的个体理财业务活动有着强烈的需求态势。目前来看，银行的个体理财产品种类在某种意义上缺少创新发展的趋势，还有就是存在着理财队伍中缺少综合素质比较高的专业人士，与此同时，在大的市场背景下面需要给自己发展提出更高要求标准。可以看出商业银个体理财业务存在的问题是不容小觑的，银行业的个体金融发展应该时刻保持高度紧张感 [1]。

2。2  个人理财业务范围论文网

一是综合理财服务。客户在对商业银行的委托授权的同时，银行需要为客户提供理财顾问的相关服务，然后结合客户之前投资路线和投资偏好，做出判断分析，推荐其适合的理财服务。在这个环节中，商业银行接受客户的授权之后，再根据相关合同约定来代表客户进行投资计划的实行和资产的管理，不过一般情况下风险和收益的主体都是客户自己。有些情况下，客户也可与银行来协调风险的承担情况。

二是理财顾问服务。该服务是指客户在有着理财意愿的时候到商业银行进行相关问题的咨询，从理财产品的收益率到理财产品期限，名称品牌等等方面，都可以通过商业银行获得相应的财务分析建议，同时会获得财务规划以及相关专业的专业理财服务。自古以来都是风险与收益并存，在投资理财这个过程中，客户无论是盈利还是亏损都自己承担。其实我们平时自己到银行大厅办理业务的时候就会发现这些真的是离我们生活很近。