（3）互联网金融覆盖广

在互联网金融的参与中，每一个人都能摆脱时间和地理位置的束缚，随时随地通过互联网获得所需的金融服务，以至于将金融服务覆盖到工作、休闲娱乐等生活的任何一个场景中。由于互联网金融主要以小微企业为目标客户，因而对于商业银行来说，有效弥补了银行金融服务的一些盲区，二者相互配合，更有利于资产的配置，促进中小企业与大型企业共同发展。

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近两年，电子商务和大数据发展迅速，互联网金融也占据了很大市场份额。以余额宝为例，在短短上线18天中，就实现了多达250多万的用户数量，累计转入资金高达66亿元。它的发展速度之快，是传统商业银行难以企及的。

表3：2011-2018年中国互联网金融信息服务市场规模预计（图片来源：搜狐）

（5） 互联网金融监管难

与商业银行相比，互联网金融的缺点主要集中在风控和监管上。由于互联网金融仍缺少与人民银行征信系统关联，因而无法实现信息互通，达不到商业银行成熟的风控体系、规范的清收机制，导致了各种风险问题的发生，许多P2P网贷平台跑路，或者互联网金融骗局的新闻报道层出不穷。此外，由于互联网金融在中国刚刚起步，监管方面也不够完善，行业规范并不标准，也面临着诸多法律问题和政策问题。同时，互联网金融也要面对网络的漏洞和风险，防止黑客攻击或人为的后台操作，或出现金融犯罪，给互联网金融带来不利影响，引发客户财产安全问题和信息资料泄露等事件。

3 互联网金融对商业银行的影响

繁荣发展下的互联网金融，既给我国商业银行带来了机遇，也提出了挑战，从业务到服务，从效率到流程，从体系建设到人才运用等等，多方面多角度地给商业银行的经营管理带来压力，推动着商业银行走上转型之路。

互联网金融的形成是社会发展的产物，也给未来金融体系的建设带来改变，在通信技术不断更新的背景下，传统金融机构无法再沿着老路走下去，只有积极运用互联网，在管理中体验先进技术，创新管理思维，才能为自身带来更高的水平，为客户带来更好的体验，为市场创造更大的价值，与互联网金融一同实现双赢，形成中国金融体系的新格局。

3。1 对服务品质的影响

优质的服务能够提升银行的核心竞争力，互联网金融的发展为客户减少了中介参与的成本，提高了效率，改变了用户和金融机构的关系，因此银行也要从交互渠道和服务内容方面进行突破。

随着市场经济的发展和竞争的加剧，许多银行的服务内容仍然是被动的，对非核心客户的开发与维护缺少主动性。并且，在众多互联网企业参与到金融业的情况下，不断致力于提高用户体验，推动了金融服务整体水平；并利用互联网用户所具有的规模优势，大大降低金融服务的成本，甚至有许多免费服务。从这方面来看，商业银行不仅面临来自同业的竞争，还要面对互联网企业的竞争。在多层面的竞争中，商业银行的服务内容已经开始向更智能、更专业、更有特色、更休闲化的方向转变，以赢得客户，努力维护和巩固现有的客户资源，挖掘、发展更多非核心客户。论文网

互联网金融的发展中已经产生了各种各样的趋同需求，金融用户想要得到更全面和更深入的服务。例如，最初以专柜、私人银行、个人管家等定制化的个人服务，通过互联网走进了更多客户群体当中。而企业用户也不满足于原有的投资，把目标放在更广泛的供应链系统中，以期银行可以提供报考信用信息咨询、交叉区域、交易匹配、跨行业、一条龙式的金融服务。这种新需求带动了一波以互联网为基础的跨界企业，这些企业正竞相以独特的创新思维和执行力快速抢占新兴市场。在用户和竞争对水的压力下，传统商业银行必须纵深拓展服务，以迎接互联网浪潮的强大冲击。