与其他行业相比，大数据对金融业的价值更大，麦肯锡研究中就指出金融业的数据价值潜力指数排名第一[4]。随着商业模式的创新，金融行业逐渐走向虚拟化、电子化和数字化，只有抓住互联网浪潮才能把大数据蕴含的能量释放出来。银行、券商和保险等传统金融行业迎来了巨大的转变，腾讯、阿里巴巴等互联网企业也在凭借其强大的数据积累和客户基础，进军金融业，开拓新的盈利点。

1.2互联网金融概论

互联网金融的基本内涵是充分利用互联网技术对金融行业进行深刻变革后产生的一种新兴的金融业态，借助于互联网技术、移动通信技术，从而实现支付结算、信息中介和资金融通等业务的新兴金融模式[5]。它的主要特征是互联网化，遵循“开放、平等、协作、分享”的互联网精神。

1.2.1互联网金融的发展土壤及特点

（1）互联网金融的业务大类,如表1

表1互联网金融业态模式[6]

类型 包含内容 行业特点 举例

充分利用互联网平台这个中介，将资金需求

众筹、p2p网 的信息发布到线上，资金供给者看到需求信息， 大家投、人

资金筹集 贷、电商小贷 决定是否提供资金。这里的资金供需者不仅包括 人投、阿里

个人，企业等也包括专门的非金融机构和金融机 小贷

构，开放程度较高

银行业、证券 利用互联网平台发展理财产品、证券、基金 招商银行、

业、基金业、 以及保险，使得资金在流转的过程中更加畅通和 国泰君安、

资金融通 保险业互联网 便捷，消费者从中也能获取较大的利益，达到双 天弘基金、

化 赢的结果 众安在线

货币支付 第三方支付 独立于商户和银行的在线支付和结算平台 支付宝

货币发行 虚拟货币 通过计算机技术生成的非实体货币 比特币

（2）互联网金融增速强劲的土壤（如图1）。

图1互联网金融的土壤

（3）互联网金融的发展阶段，如表2

表2互联网金融发展阶段

续上表：2.0版本 传统金融渠道的变革，金融业利用互联网移动终端渠道汇聚大量用户和信息，实现信息共享，业务融合，这几年大家谈论的比较多的P2P，互联网保险都是这个范畴

3.0版本 许多硬科技企业进入本市场，借助机器智能、大数据风控、网络、用户信息、交易行为提供金融服务

4.0版本 金融机构和科技机构的融合加速，科技企业侧重与金融产品、服务和监管的结合，包括人工智能、大数据、云计算、区块链这些新的IT技术会更多的服务于科技金融