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第二阶段是21世纪初到金融危机之前的准备阶段。2000年7月，在西安召开民营银行讨论会，由学者徐滇庆、茅于轼、樊纲等18名经济学家参会，此次会议为接下来民营银行的试点发展奠定了理论基础。2004年浙江商业银行首先完成改组成立浙商银行。至2006年，浙江地区共改组成立4家民营银行，成为民营银行的发源地与重要参考模板。
第三阶段是金融危机之后至今的壮大阶段。“加大金融对经济增长的支持力度”和“鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造”等相关政策的出台，各地民营银行飞速发展。2014年两会拉开了民营资本进入银行业的帷幕，中国银监会主席尚福林首次宣布民营银行试点破冰的消息。2014年11月，由中国人民银行起草的《存款保险条例(征求意见稿)》正式发布通过，并于今年5月1日正式开始实施，存款保险制度的出台是放开民营银行的发展重要的基础。2015年《政府工作报告》中提出“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额”。目前多家企业正在筹备申请设立民营银行机构，民营银行的发展将迎来全新的篇章。
虽然我国民营银行发展的前景是广阔的，但是现实却依然严峻，当下我国民营银行的发展程度和规模相对于国有商业银行还处于绝对的劣势。中国银监会2013年数据显示，银行业金融机构的总资产规模中国有商业银行资产规模所占份额为43.3%，而我国的股份制银行的总资产规模仅仅有仅占银行业总资产规模的17.8%。银行的规模一定程度上反映了该银行的市场份额，规模较小的民营银行不仅处于经营与竞争的劣势，较少的机构网点还影响了其争取客户与抢占市场的能力。我国民营银行存在地区发展不平衡的问题，民营银行主要集中在浙江、广东、江苏等沿海发达地区，在中西部地区则较少。而且在我国，居民的传统观念以及国家信用对国有银行的大力支持，使得我国民营银行在品牌和信誉影响力方面更处于弱势地位。所以现在我国民营银行只能在大型国有商业银行的夹缝中求发展。