农村信用社信贷资产结构优化之策

当前是信用社改革发展的重要关口,如何在经济下行压力大,实体经济复苏不明朗的严峻经济形势下,实现发展稳定大局,对信用社来说至关重要。决定企业盈利水平不仅是信贷投放总量,还包括信贷资产结构优化和信贷风险的管理能力。农信社要在准确理解和把握国家经济政策。经论文网济形势走向的同时,合理控制信贷投放规模和信贷投向,为县域经济结构调整提供有力支持。那么农信社如何优化信贷资产结构,使之与经济发展方式转变和结构凋整相吻合,真正实现服务三农的日标呢?

一。坚持原则是关键

要优化农信社信贷结构,就要提升信贷资产质量,就必须坚持信贷资产结构调整基本原则:

1。坚持三性“原则。信用社信贷资产结构优化调整要遵循收益性。流动性和安全性三原则,要根据经济发展情况及自身经营环境变化,作出相应侧重点的转换,实现三者的动态协调,才能够保证预期盈利目标实现的实现。

2。坚持以国家政策导向为原则。农村信用社发展要准确理解和把握国家经济政策。经济形势走向。其信贷结构的调整优化也应该坚持以服务三农“为经营宗旨,按照国家对金融行业规划和部署,准确及时把握经济发展动态,时刻关注对国家宏观经济政策调整和行业发展趋势的研究,积极主动地调整客户结构和创新贷款品种,提升贷款质量,多吸收低成本存款,确保贷款向高收益低风险的经营目标前进,才能在经济波动的大潮中稳步前行。

3。规模控制,比例管理原则。坚持规模控制。比例管理原则就是要求信贷资金的投放要以存贷比比例适当,信用贷款。抵押贷款。银团贷款等种类丰富,占比结构合理为前提,实现贷款总量增加有序,贷款资金运营合理,贷款收益明显上升。贷款风险明显下降的日的。将信贷资金向优势产业。优良客户倾斜,为信贷资金获利找到可靠的载体,结合本地经济发展状况及特点,明确本地的优势行业。优质客户和潜在的优良市场,把握行业的发展方向,通过有效投入获得最佳效益。

二。信贷产品创新是重点

农村信用社要牢同树立质量求生存,产品求发展“的意识,努力优化信贷资金配置,加强信贷产品种类创新。促进经济结构转型和优化。对此农信社要充分开展走进企业。走进商户。走进农区“的三进“活动,在了解客户实际需求的基础上,结合白身特点,开发出相适应的信贷产品,同时对现有信贷产品进行有效整合,重新设计完善功能,对各种贷款的适用对象进行合理分类,对办理程序尽力简化,并实现贷款制度。贷款流程。贷款操作的透明化,同时加大组织宣传力度,增强品牌的知名度,打造出能够唱响农信社品牌的优质信贷产品。

三。信贷风险管控是保障

在信贷工作方面应从大处着眼,从小处人于,大力夯实信贷业务管理基础,扎实做好贷款三查“制度,坚决杜绝贷款三查“走过场“重贷轻管“重放轻收“的行为。把客户的第一还款能力。信用记录。行业风险以及抵押担保作为贷款的主要条件,切实纠正只注重抵押物不考虑客户偿还能力的错误认识;严格信贷业务的办理流程,遵照标准化要求,规范信贷档案管理。贷款发放前,不做好贷前调查;贷款审批时,不做好贷中审查;贷款投放后,不加强贷后管理,那么不良贷款反弹压力就会越来越大。这就要求在贷款结构优化调整时,要做好贷款贷前。贷中。贷后管理和风险的预警防范工作。加大对重点行业和客户风险排查力度和频度,并建立风险实时预警系统平台,实现对贷款客户经营状况和信贷资金用途的监控,随时掌握项日进度和资金回笼情况,准确。及时。严格地了解信贷资金流向,并对贷款风险事项及早发现。及时化解,安全。稳健地推进信贷结构调整。

四。加大不良贷款清收力度是手段

由于历史原因,信用社存在大量不良贷款,这也是阻碍农村信用社发展的重要因素,要优化信贷资产结构,清收不良贷款是关键,不良贷款清收要取得有效成果,要从以下几个方面人手:一是要依靠行政于段大力清收不良贷款。勤请示,多汇报,争取政府对信用社的支持和理解,将不良贷款降低放到地方政府日标考核之中。充分利用行政于段,并做好宣传工作,实现不良贷款的快速下降。二是借助司法手段大力清收不良贷款。充分发挥司法部门的威慑力,大力宣传不良贷款清收政策,提高群众对偿还不良贷款的正确认识,及时核对不良贷款的期限,严格按照催收程序对贷款人员进行催收,合理选择起诉户,提高案件的胜诉和执行率,对于有意拖欠或恶意逃债废债的贷款者坚决诉诸于法律,争取达到诉必胜,胜必果,打击一个,震撼一方“的效果。三是合理运用政策,做好不良资产盘活和呆账核销工作。农信社要充分利用上级有关政策,并将其运用到实践中,对于由于历史原因形成的不良贷款要和有关部门加强协作,争取上级部门的理原和认同,并采取多种方式,有力支持呆账核销和不良资产盘活工作,切实有效减轻历史包袱,促进农信社资产质量有效提升。

农村信用社信贷资产结构优化之策