（一）互联网金融对商业银行业务产生的影响 5

（二）互联网金融对商业银行业务产生的影响分析总结 8

（三）各类商业银行应对互联网金融的不同模式选择 9

四、 互联网金融环境下商业银行经营模式转型的实践——以工商银行为例 11

（一）中国工商银行典型案例分析 11

（二）中国工行模式优劣总结 14

五、结论和建议 16

参考文献 19

一、 引言

（一）研究背景

2016年春节期间，支付宝与微信支付斥巨资进行了一场红包支付战。在过去两年间，两家金主各自占据了中国移动支付领域的半壁江山。今年的2月18日，Apple Pay又携手银联及多家银行支持，强势加入战团。Apple Pay可以通过指纹支付，方便快捷。我国的互联网金融再生波澜。这场轰轰烈烈的互联网金融自发展开始就对传统商业银行产生了强烈的的冲击。而Apple Pay与传统商业银行的强强联合则显示出传统商业银行在互联网时代下仍然具有强大的竞争力。论文网

在互联网金融异军突起的高潮时期，仅2014年1月份，人民币存款减少9402亿元,同比少增2. 05万亿元。而在《2016年2月金融统计数据数据报告》则显示，2016年2月末，人民币存款余额142.89万亿元，同比增长13.0%。月末人民币存款余额138.6万亿元，同比增长13.3%，增长速度比上月末和去年同期高0.8个和2.4个百分点。当月人民币存款额增加8467亿元，同比多增9273亿元。由此可见，传统商业银行的发展势头正逐渐恢复。

商业银行只靠固有的经营模式已无法满足当下精确化的管理需求。目前的金融服务态势已呈储蓄投资化，电子支付便捷化、客户需求精细化、融资渠道多样化的的趋势。互联网金融是通过何种模式实现的这“四化”？商业银行应如何朝着这些趋势发展？有什么典型模式可供借鉴？这些问题就是本文主要解决的问题。

（二）研究意义

商业银行必须要通过发展模式的转变，才能够维持现在的龙头地位。银行的转变有两个层次，第一个层次是商业银行要将自身的业务与互联网技术有机融合，成为互联网金融的主体；第二个层次则是要依托自身强大的优质客户资源和先进技术逐渐引领互联网金融领域健康发展。本文研究互联网金融时代下商业银行发展模式问题，可为银行转变发展模式，积极开拓新领域，提供理论支撑和转型模式的借鉴。

（三）文献综述

1．关于互联网金融的发展现状和趋势的研究

二、 互联网金融的主要模式与特点

（一）互联网金融的概念

现如今互联网金融已经迅速普及，但是由于其发展太过迅猛，学术界对于互联网金融并没有未能达成统一、严格的定义。对于英文翻译而言Internet Finance, Internet-based Finance, Web-based Finance, E-finance,并没有固定的英文翻译。从字面上讲，互联网金融是一种依托互联网信息技术的金融。但是如此定义的话，则从1990年代就开始发展的网上银行，手机银行等发展成果也属归于互联网金融的概念范畴。

但现实上，我国互联网金融的概念明显是指2013年以后互联网企业闯入金融领域所引起的各种新型金融现象。但只将概念限制在专门表述这种特殊现象，却显然忽略了商业银行的网络化努力成果。 互联网金融时代中国工商银行发展模式研究(2):http://www.youerw.com/jingji/lunwen_77845.html