次级 918。9 1。021389 903。1 0。763711 661。1 0。463157

可疑 1547 1。714234 923。8 0。786855 868。9 0。610232

损失 1851。5 2。066124 238。4 0。202305 264。5 0。187367

数据来源：建行江苏分行内部数据整理

在不良贷款的行业分布上，建行江苏分行在采矿、金融、建筑、运输、住房按揭等行业高达47%，在生活中的食品，服务，休闲娱乐等行业的不良贷款率也在13%-16%之间，而在农业、林业、渔业等行业的不良贷款率低于4%。文献综述

从表2可知，近三年来，建行江苏分行的不良贷款增长幅度在放缓，占比虽然在逐渐减少，但从实际的额度来看，依然是非常高的，严格意义上讲，还在一定程度上行业平均值。所以，形势是非常严峻的。

表2：建行江苏分行不良贷款情况表

项 2013年年末 2014年年末 2015年年末

贷款增长幅度 24。56% 29。84% 37。69%

不良贷款增长幅度 5。92% 1。47% 0。33%

不良贷款占比 2。89% 2。05% 1。58%

数据来源：建行江苏分行内部数据整理

3。2不良资产的危害

对于建行江苏分行来说，不良资产的危害极大。首先是表现在银行资金周转上而导致了不良资产的增加，就让银行的资金周转出现问题，在国家持续加强银根紧缩政策背景之下，建行江苏分行同样也受到极大的影响，在大额支付方面面临的困境也较多,使得银行无法实现较大额度的放款，在银行竞争环境中就处于极为防守被动的境地，无法与其他银行相抗衡，最终导致客户资源和市场网络的流失，给银行的经营带来了较大的压力以及挑战[6] 。

其次，对于银行的资产造成了巨大的损失。尽管大多数的银行贷款都有抵押物，如各类物品的抵押等等，但在目前经济不景气情况下，给银行带来的资产存量也明显上升，如抵押的房产难以销售出去，造成更多的资金难以用到更好更大的项目之中，造成巨大的亏损。这些损失，都被计入了江苏分行的账户之中，使得江苏分行整体业绩表现欠佳，也影响了其进一步的发展[7] 。

第三，使得银行经营困难。不良资产的增多，导致贷款利息无法收回，甚至于影响到银行本金的回收，金融行业本身的竞争压力大，其本身也就面临着严重的挑战，不仅如此，由于国家财务制度要求无论利息是否实收，都要计入营业收入，这就让银行的虚盈实亏的情况越来越严重，最终影响到建行江苏分行的健康发展。

第四，影响了江苏分行的市场化改革。目前我国正全面加强银行的市场化改革，而建行也正全面加强改革步伐，包括了金融网络化、利率市场化等，而不良资产的增多，却让江苏分行在这些改革方面失去更多的话语权和主动权，影响了其改革进程的深入。来*自-优=尔,论:文+网www.youerw.com 建行江苏分行不良资产形成原因与对策分析(3):http://www.youerw.com/jingji/lunwen_81916.html