2013 1.4 1.44 1.17 1.47 1.16

数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得

由表2可见，2012年，淮安农村商业银行的资产收益率为1.3%，低于工商银行和建设银行，但又高于中国银行和农业银行，说明淮安农村商业银行的盈利性指标并不是处于最低的水平，仍有很大的发展空间。2013年，淮安农村商业银行的资产收益率是1.4%，与2012年相比，增长了0.1%，说明淮安农村商业银行的利润可能增加了。

3.1.3 安全性指标

在内部和外部环境的相互作用下，淮安农村商业银行可能会面临着各种各样的风险。为了分析自身的业务发展情况和安全问题，我们必须要了解一下安全性指标。安全性是银行发展盈利性的基础，银行可以通过降低经营管理风险和提高银行信用等举措，从而推动银行的安全性建设。

3.1.3.1 不良贷款率比较

不良贷款率，是衡量银行贷款质量的最常用的指标。不良贷款对银行发展具有严重影响：一是不良贷款比例越高，回本利息就会变少，资产流动性就会变差，收支就会失衡；二是不良贷款比例越高，占用的资金就越多，生息和利润来源就越少，甚至出现亏损，导致银行危机，降低银行竞争力。

不良贷款率用来反映农村商业银行信资产的质量，不良贷款率的监管上限为5%。

               表3  淮安市商业银行不良贷款率比较(2012VS2013)                （单位：%）

淮安农商行 工商银行 中国银行 建设银行 农业银行

2012 2.3 0.85 0.95 0.99 1.33

2013 2.2 0.94 0.96 0.99 1.22

数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得

由表3可见，与其他4家商业银行相比，淮安农村商业银行的不良贷款率是最高的，在2012年与2013年分别达到2.3%和2.2%，说明淮安农村商业银行的资产质量较差，但淮安农村商业银行的不良贷款率并没有超过监管上限的5%。

3.1.3.2 资本充足率比较源'自:优尔`!论~文'网www.youerw.com

资本充足比率，即资本净额/风险加权资产总额，资本充足比率是银行业监管的重要指标，资本充足比率越低，商业银行的风险就越大，安全性也就越差。当然资本充足比率也不能过高，否则会使商业银行的财务杠杆比率下降，直接增加筹集资本金的成本，从而影响银行的利润。根据《巴塞尔协议》规定，银行的资本充足比率不得低于8%，而且要求一级资本充足比率不得低于4%。         

                 表4  2013年淮安市商业银行资本充足率、核心资本充足率        （单位：%）

淮安农商行 工商银行 中国银行 建设银行 淮安农村商业银行竞争力研究(3):http://www.youerw.com/kuaiji/lunwen_58397.html