资本充足率 11.03 13.12 12.46 13.34 11.86

核心资本充足率 10.35 10.57 9.69 10.75 9.25

数据来源：根据各银行相应年份年报数据计算而得

由表4可见，淮安农村商业银行的资本充足率为11.03%，达到银监会的资本充足率不得低于8%的要求，但与其他4家商业银行相比，还是处于较低的水平。在核心资本充足率方面，淮安农村商业银行的核心资本充足率为10.35%，高于农业银行和中国银行，低于工商银行和建设银行。

3.2  淮安农村商业银行潜在竞争力的分析

    近年来，淮安农村商业银行不断改善管理，提高服务，使得同业竞争力有了很大的提升，但是由于人们观念、信息的相对落后，导致了许多潜在问题的存在，如业务水平不高，渠道建设较少，人力资源不丰富等。正是因为这些潜在竞争力的问题被人们所忽视，就更要分析一下以下几个内容：

3.2.1  业务水平分析

由于淮安农村商业银行的迅速发展，银行业务的发展已经取得了很大的改善，但是整体来说，淮安农村商业银行的银行业务发展和当地经济发展还存在着一定的差距。

从存款、贷款以及中间业务的情况来看，淮安农村商业银行的各项业务所占比重都较低，中间业务和存贷款业务所占的比重都出现下降趋势，其中，中间业务下降的幅度最大，反映淮安农村商业银行的业务发展薄弱，在市场竞争中没有明显的优势。