（二） 加大对专业人才的培养与管理，提高理财人员的专业服务 12

（三） 加强信息披露，提升透明度 12

（四） 加大网络技术投入，完善PC智能端平台，应对互联网金融竞争。 13

（五） 细分客户市场，打造特色化服务，提高客户满意度与忠诚度 14

五、结论 17

致  谢 18

参考文献 19

一、绪论

（一） 研究背景和意义

近几年，由于经济不景气，购买商业银行理财产品的收益不断降低，风险也是频频出现，但是在此种形势下，投资人员是否还有购买银行理财产品的需求呢，商业银行是否还要继续开发营销理财产品呢，是否还要以此来获取利润呢？我想答案是毋庸置疑的，那就是银行仍然需要不断完善开展理财业务。我想商业银行需要不断开展理财业务的意义主要包括以下两方面：

1、 居民强烈的理财需求是银行开展理财业务的外在推动力

近年来，我们国家的经济一直保持着平稳的发展增速，因此我们国民的收入水平也处于不断提升的过程。当人们满足基本的衣食住行的生理需求后，他们多余的资金便需要打理，去实现个人财富的保值或者是防止出现资产贬值的风险，由此便产生了对于理财业务的强烈需求。但由于我们国民的理财意识也才刚刚觉醒，所以自身对于理财的知识不够了解，更不用说是专业了，由此便需要商业银行提供专业的理财服务，有专业的理财人员来为居民打理他们的资产，提供专业的理财计划。因此，商业银行理财业务仍有巨大的需求。

2、 开展理财业务是商业银行谋求生存和发展的内在要求文献综述

翻看工商银行、农业银行、中国银行这些商业银行的财务报表就能发现这几年里从理财业务中收取中间费用获得的收益占营业收入的比重逐渐增加。并且它比起贷款业务，理财方面的收入风险较小，收入稳定，受众范围更加广。截取工商银行的财务报表中利润表的部分数据（表1。1）为例我们可以看到，手续费这行的收入在这几年呈现出稳步增长的态势，成为银行营业总收入的重要组成部分，因此银行也已逐步把理财业务作为收入的重要助力。

表1。1 工商银行利润表部分数据（单位：万元）

报告日期 2016-12-31 2015-12-31 2014-12-31

营业总收入 67,589,100 69,764,700 65,889,200

手续费及佣金收入 16,471,400 16,167,000 14,667,800

（二） 国内外文献综述 

（三） 研究方法描述 

本文采取的研究方法有：

1、文献查阅法

通过在上海应用技术大学的学校图书馆翻阅书籍资料，查看相关电子文档，从中去参考有关于本篇论题，论点的专业学术论文和杂志刊文，然后对有用的资料进行收集整理以及分析总结。

2、 调查分析法

通过在几个商业银行网点的走访，对附近的居民用户进行问卷调查，见微知著，从中去找出当前商业银行理财业务所存在的问题，并进行总结分析。

3、 比较分析法 我国商业银行理财业务发展的现状及对策(2):http://www.youerw.com/kuaiji/lunwen_89081.html