互联网金融背景下社区银行的作用分析(9)
时间:2016-12-18 18:31 来源:毕业论文 作者:毕业论文 点击:次
而对于后者，社区银行应让其感受到社区银行之于互联网金融平台的优势：物理可见性、人员互动性。同时，在资金等条件允许的情况下，银行自身应该在社区内多设置流动摊位，利用“软营销”手段，让营销人员与居民产生充分的互动，吸引其选择银行自身的产品和服务。 2.以满足社区居民金融需求为辅助作用-为优化产品种类，拓展业务范围 我国社区银行其中一个作用是满足社区居民日益上升的金融需求，但现实中，我国大部分社区银行的产品和业务种类与互联网金融平台相比差距甚远，离满足居民日益增长的金融需求这一目标也有一定的距离。正如当下最热门的移动支付平台支付宝、微信支付已经涵盖了大部分银行信用卡的功能，如贷款消费、消费优惠、消费积分，甚至在消费手续费以及贷款利息方面还存在一定优势。 相比较之下，作为“对抗”互联网金融平台的社区银行来说，未免相形见绌。这样的情况下，社区银行更加应该优化自身的产品种类，拓展业务范围。笔者认为社区银行可以从以下几方面入手：（1）推出社区一卡通：卡片除了能够以信用卡形式出现，进行信用消费外，还能以优惠的形式在社区里的主要商店进行消费，同时考虑到社区居民同样存在在社区医院里进行看病的可能性，银行还可以开展和社保机关的合作，争取将居民医保与一卡通挂钩，便利社区内居民的治疗消费问题。（2）推出符合社区居民投资特性的理财产品。随着现在农村地区居民收入水平的提高，合理的理财需求也应该得到社区银行的重视。而农村地区居民总体上来说投资需求较为保守，更多要求的是资金的保值，比较厌恶投资风险。而其理财产品需求基本集中在储蓄、债券、基金等类型产品。这种情况下，社区银行可以通过绑定其他社区消费优惠，吸引居民存款，并有限度地推出风险较小、基本能保值的债券、基金等产品。 3.以向社区居民普及金融信息作为延伸作用 我国社区银行作为接入广大农村地区、郊区等原生社区的金融窗口，有其天然的敏感性，对社区居民的受教育程度、资产结构、风险偏好、消费习惯等都有着比城市金融机构更良好的熟悉条件，原因主要有以下几方面：一、社区银行网点机构深耕于农村、郊区地带，地理接入性强。二、社区银行网点营销人员构成大多以当地人为主，思文文化、生活习惯相近，容易获取充分的信息。三、社区银行在资本构成上部分吸纳了当地居民的股本，也拉近了与社区居民的情感距离。 而在互联网金融时代，移动互联网覆盖度以及使用率的提高未必能深入到我国广大的农村、郊区地带，当地居民仍然以机构网点、其营销人员作为主要金融信息获取的来源。同时由于风险厌恶程度较高、偏重资产保值的投资习惯，大部分社区居民够买金融产品、选择金融服务周期间隔较长，频率较低。此外，由于我国广大农村地区居民缺乏足够的信用保证物或信用记录，在获取信用贷款或信用消费时难度较大，部分居民更加倾向于民间借贷。这两种现象的存在不仅容易导致无法充分挖掘农村等地区居民巨大的金融消费潜力，还存在爆发民间借贷危机的可能性。这种条件下，作为农村等地区金融窗口的社区银行，也存在向当地居民普及正确的金融消费观以及传递科学的金融信息的必要性与重要性。而这，也正正是“普惠金融”的延伸理念所在，通过社区银行作为窗口，不仅提供个性化的金融服务，更重要的是能深刻改变社区居民对金融理念的认知，从而影响其金融产品消费习惯，促进农村等地区金融产业的规模化健康发展。 (责任编辑：qin) |