摘要: 民间借贷是游走于合法与非法边界的灰色地带，而非法集资是刑法学中的一个笼统的概念。近年来，民间借贷转化为非法集资的案件越来越多，也因此引发了众多学者对于民间借贷与非法集资风险防范的法律保障研究和讨论。本文以案例为切入点，指出民间借贷纠纷与非法集资类刑事犯罪之间的联系，探讨民间借贷陷入刑事犯罪的原因和有关风险防范的法律保障措施。92751

毕业论文关键字: 民间借贷；非法集资；非法吸收公众存款罪；集资诈骗罪；风险防范措施

A Study on the Legal Guarantee of Civil Loan and Illegal Fund Raising

Abstract：Private lending is a grey area in legal and illegal boundaries, and illegal fund-raising is a general concept of punishment law。 In recent years, the folk lending into illegal fund-raising cases is increasing, thus caused many scholars illegal for private lending and financing risk prevention of legal research and discussion。 Based on case as the breakthrough point, this paper points out that the private lending and illegal fund raising and the connection between the criminal disputes, to explore the causes of private lending in criminal legal protection and the related risk prevention measures。

Key words：Private lending; Illegal fund-raising; The crime of illegal absorb public deposits; The crime of fraud of the fund-raising; Risk prevention measures

目   录

一、回顾“中晋系”非法集资案…1

二、民间借贷概述及其风险…1

  （一）民间借贷概述…1

  （二）民间借贷风险…1

三、非法集资概述及其风险…3

  （一）非法集资概述…3

  （二）非法集资风险…4

四、民间借贷与非法集资的界限…4

  （一）民间借贷与非法集资类犯罪刑民交叉问题…4

  （二）民间借贷与非法集资的区别…5

五、防范民间借贷纠纷陷入非法集资类犯罪风险的法律措施…6

  （一）从法律制度角度6

  （二）从筹资企业角度7

  （三）从保护投资者角度…7 

六、结语…8

参考文献…9

致谢…10

一、回顾“中晋系”非法集资案

2016年4月6日，上海市公安局对“中晋系” 非法集资案件提起了诉讼。经公安部门查证：“中晋系”公司220余家显瘦理财产品的有限公司（仅一家在证监部门备案），通过各种渠道，利用虚假交易业务等手段，以“中晋合伙人”的名义，向不特定的社会公众以高额利益为诱饵来非法吸收民间资金。该资金主要用于“中晋系”公司内部运行，即由母公司用于包装子公司及股市，几乎无任何盈利投资活动，并以此循环。该案不仅强烈的震荡了整个国内金融市场，也辜负了“投资者”的信任，同时警示了国内正在飞速发展的私募基金行业。

近年来，随着社会经济的快速发展，社会市场对资金的需求日益增加，民间剩余资本的再分配现象愈发频繁，因此，我国民间借贷转入非法集资犯罪的案件不断增多，尤其是一些个人和中小企业，披着“民间借贷”的外衣实则进行非法集资的犯罪行为，严重扰乱了市场金融秩序，并且可能引发一系列社会问题，激化社会矛盾。“中晋系”非法集资案件以及吴英案就是民间金融市场发展不平衡的一个社会缩影，是社会发展的必然产物，为解决这一问题，就必须规范民间借贷，完善非法集资定义，明确民间借贷与非法集资的法律界限，重新分配民间借贷与非法集资的风险，制定规范的风险防范法律保障机制。