本文首先对P2P网络借贷的定义及特征进行详细介绍，阐明关于P2P网络借贷平台的定义，之后对P2P网络借贷平台进行的分类进行详细阐述，再对国内的P2P网络借贷公司的现状进行分析与点评，最后对P2P网络借贷公司的法律监管问题进行解析，根据问题提出法律监管措施，希望能对P2P互联网借贷的发展做出贡献。

二、P2P网络借贷的特点与分类

  一、 P2P网络借贷的定义来自优O尔P论R文T网WWw.YoueRw.com 加QQ7520`18766

   P2P网络借贷（Peer to Peer lending，俗称‘人人贷’）是一种依附于互联网技术的民间借贷形式，借款人、贷款人、以及独立的互联网平台是P2P网络借贷的法律关系主体，借款人和贷款人通过P2P网络借贷平台达成借贷关系，在网络上签订借贷合同，并按照一定的流程完成审核、借款、还款、清算等程序，从而完成在网上借贷的一种形式。与传统的民间借贷公司相比，P2P网络借贷平台拥有互联网作为吸储和借贷的平台，信息交互迅速，减少了交互成本，使得借贷信息可以更加快速的呈现，借贷双方更快达成合意。在互联网借贷关系中，贷款人作为出借人，其权利是自由出借其可支配的货币，并有权对其出借的款项及利息进行追偿。借款人的权利则是根据在互联网借贷平台上签订的借贷合同，获取其所贷款项，其义务是根据合同，归还本金及利息。而互联网借贷平台，其在借贷合同中扮演了一个善意第三者的角色，其本质是撮合借贷双方达成借贷合同，并根据其与借贷双方之间的法律关系来履行自己的职责与义务。

    现阶段互联网借贷平台重要分成两类，一类是更接近与居间组织的平台机构，其在参与借贷合同中所起的作用很小，其主要作用只是撮合借贷双方达成借贷合同，其权利只限于金融信息服务的范围内，而不参与到实际的借贷关系中去。我国首家互联网借贷公司‘拍拍贷’就属于此类。而另一类的互联网借贷平台更接近于金融机构，其不仅仅是参与撮合，还包括订立借贷合同，对拖欠款项进行催收，用平台的资金池对坏账进行垫付等。现阶段绝大多数的P2P网络借贷平台都属于第二类。

二、 P2P网络借贷的特点

  与传统的民间借贷模式和与金融机构的贷款模式相比，P2P网络借贷具有准入门槛低、高利率、高效快捷、小额短期等四个显著特点。

  第一：准入门槛低。相比于银行等正规金融机构，P2P网络借贷平台一般以“计算机信息技术服务有限公司”、“投资咨询服务公司”等形式存在，而不以金融机构自居。《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低为10亿人名币。设立城市商业银行的注册资本最低为1亿人名币，设立农村商业银行的注册资本5000万人名币。且需实缴。一般的商业银行，或者提供金融服务的机构，除需要实缴资本外，还需要经过行政的当局的特殊审批，经由银监会颁发经营许可证才可正式经营。 而根据我国公司法的有关规定，有限责任公司注册资本最低限额为3万元人名币。股份有限公司公司的注册资本的最低限额为人名币500万元。 现如今绝大多数的P2P网络借贷平台只以有限责任公司的形式而存在，其注册仅需少量的注册资金，以及工商管理部门以及网络监管部门的登记即可经营。显然，对比商业银行的设立，设立P2P网络借贷公司的准入门槛要低得多，其可行使的金融权利，却不受银监会的监管，可以行使较大的权利却受到与权利不对等的监管，就形成了权利真空层，给犯罪创造了温床。论文网