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中小型财产保险公司降低费率的一种手段是将以。往。支。付给代。理。商的手。续费，转。移。支。付给消。费者，使消。费者从费。率下。降。中。直。接。获。益。但是这些中小型财产保险公司忽视了代理商在车险销售市场的地位，反而弄巧反拙，使自己业务量的直线下降。这是因为中小型财产保险公司在销售市场上缺乏主导权，尤其是还没有建立属于自己公司的强大的直销团队的中小型财产保险公司，在销售保险这一块对代理商非常依赖。代理商对中小型财产保险公司那么重要，就是因为消费者在购置汽车时，代。理商。会提。供一。系。列。全。方。位的售。后。服。务，如上。牌。照、买。保。险、定。期。保。养。等，这大大方便了消费者，省去很多复杂麻烦的程序；另外，代理商手头上拥。有着绝大部分客。户资。源，具有。规。模。经。济。的优势，可以以团。体。保。险。的。优。惠。价。格。购。买。车。险，让消费者得。到优。惠。因此，消费者从各个方面如服。务，价。格以及便。利。性的角。度考。虑，即便支。付较。高的费。用，都愿。意通。过代。理购买。汽。车。保。险。中小型财产保险公司想通。过降。低费。率，跳。过代。理商，直。接让。利消费者的策。略是行。不。通的，这样做不仅吸。引不。了消。费者，还会影。响与代。理。商的合作，业。务。量不。升反降。
（三）创新能力不足导致经营业绩下滑
车险费率市场化改革以后，各财产保险公司之间的竞争更加激烈，不仅导致公司自身经营所付出的成本上升，得到的收益下降，更导致整个行业的效益下滑，进入微。利。经。营。时。代。市场竞争也不再是以往那样纯粹的价格竞争，开始慢慢转向价。格、技。术、服。务等。全。方。位。竞。争，其中，创。新。能。力的竞。争尤为重要。对于起步较晚的中小型财产保险公司，团队有丰富经验的专业人员很少，造成中小型财产保险公司进行产。品。创。新、服。务。创。新以及渠。道。创。新方面能力的严重不足，其研发出来的产品大多是在效。仿、跟。随大型财产保险公司的产品，即使研发了新的产品，投入到市场后反馈的情况也是效益低下，对中小型财产保险公司的业。务。规。模。和。盈。利。帮助不够明显。另外，中小型财险在面。临。市。场。份。额不断缩。减。的情况下，如果产品无。法。多。元。化，满足消费者的多。样。化。需。求，经。营。业。绩。将进一步下滑。
（四）监督机制制约中小型财险公司创新发展
我国的监。管。机。制。存在着对不同。规。模。的财产保险公司管。理实。行“一刀切”的现象，还不是那么的完善，目前还没有针对不同规模的财产保险公司建立差异化监管政策的工作机制。中小型财产保险公司刚刚进入车险行业，在车险市场中实力较弱，可是从当前我国的监管体系来看，对中小型财产保险公司创新发展显然有些不合理，例如，2012年保监会的最新规定：保险公司自。主。拟。定。车。险。费。率。必须满。足“经。审。计。的最。近。连。续。2。个。会。计。年。度。偿。付。能。力。充。足。率。高。于。150%，以及拥。有。30万。辆。以。上机。动车。辆商。业保。险承。保。数据”等，显然，大部分中小型财产保险公司是没办法达成这些条件的，这就意着中小型财产保险公司没有资格自主拟定车险费率，在一定程。度上限。制。了。中小型财产保险公司的创。新。发展，这无疑是给中小型财产保险公司更大的压力，进一步扩。大自己的劣。势，削。弱与。大。型。财。产。保。险。公。司的竞。争。