中小企业國际贸易融资探析【3322字】
中小企业国际贸易融资探析
近年来,中小企业作为经济新的增长点,已经逐步成为对外贸易发展的重要力量,对经济发展的贡献越来越大。实现快速发展过程中,中小企业克服很多困难,但贸易融资难问题一直没有得到有效的解决,严重影响和制约了中小企业的进一步发展。
广义的国际贸易融资多指一种资金融通活动,这种活动是以进出口贸易为基础进行的,多用于有形商品的国际贸易或进出口商品的加工生产。而狭义的国际贸易融资亦多被看作进出口贸易信贷,仅指从事进出口贸易的企业在金融机构办理国际结算业务时,由金融机构对此种类型的企业所提供的一种短期资金融通,但该融资活动需与其所办理的国际结算业务相关。与一般的信贷业务不同,国际贸易融资具有以下特点:
一是业务周转较快,自偿性强。由于大多数国际贸易业务都具有较高的时效性,因此必须有明确的贸易背景和让人放心的还款来源。尤其是在贸易期限较短的情况下,对国际贸易融资的周转时间和自偿性提出了更高的要求。
二是融资方式多样性。有别于一般信贷方式,国际贸易融资在融资方式上具有多样化特点。同时,为便于与国际结算方式发展相匹配,国际贸易的融资方式的多样性日益显著,在合理沿用传统融资方式的基础上,又创新发展了许多新的融资产品。
三是融资形式和融资手段灵活。随着产品竞争国际化和贸易全球化趋势的不断加剧,国际贸易的融资形式和融资手段也在发生着变化。国际贸易融资形式多样性的趋势进一步增强,不再局限于传统的融资担保方式,融资方式更加多样灵活;同时,随着融资产品的创新发展,国际贸易融资手段更为灵活,给中小企业资金融通提供了更为便利的条件。
二。中小企业国际贸易融资现状分析
目前,中小企业国际贸易融资需求较为迫切,但融资过程中存在着较多的困难,主要体现如下:
(一)融资需求迫切
较其他企业而言,国际贸易企业的经营过程更为复杂。例如,对于出口贸易而言,贸易环节较多,资金需求在整个贸易过程的前期部分较多;对于进口贸易而言,影响资金回笼的贸易环节多在贸易过程的中后期,这个阶段对资金的需求较多。总体而言,相比于其他企业,国际贸易企业对资金的需求和占用的幅度更大。尤其是对于本身资金实力较为薄弱的中小企业来说,资金需求表现的尤为强烈。
近年来,企业的国际贸易业务流程和业务周期大幅延长,特别是企业收汇时间甚至较以前延长几个月至一年。在此背景下,中小企业仅依靠自有资金开展国际贸易业务,将会严重影响其日常资金的运转,增加中小企业经营难度。综上所述,外贸企业有着十分迫切的贸易融资需求,尤其是自身资金实力较弱的中小企业则有着的更为突出的贸易融资需求。
(二)银行融资较为局限
中小企业从银行获取资金融通是在短期内缓解资金紧张,实现正常资金运转的最有效方式。但中小企业想要在银行获得贸易融资目前还有一定局限性。
首先,银行信贷政策支持力度不够。银行对于中小企业的信贷政策却远不能够满足其融资需求。通常而言,银行对中小企业提供的融资额度一般较低,不能有效解决其资金需求。其次,中小企业可以选择的国际贸易融资方式较为单一。在金融创新的背景下,近年来贸易融资产品不断增加。但在实践中,由于种种原因无论是中小企业还是银行,对创新型融资产品选择较少,过于依赖传统结算方式。再次,中小企业在银行办理融资所需的时间较长。目前中小企业在银行办理国际贸易融资业务的流程过于繁杂,业务办理周期过长。一般来说,从提交融资申请到融资额度得到批复,最短也需要三个星期左右的时间,通常的办理时间将会更长。融资办理时间长难以适应国际贸易时效高的要求。
(三)获得银行融资困难
全球经济下行对进出口贸易有着重大的影响,尤其是中小企业受到的冲击更大。如遇贸易产品国际价格变动较大,就会导致中小企业出现经营亏损或大量积压产品短时间内难以出手,进而资金周转困难。此,银行进一步提高了业务办理的门槛,多数中小企业想要获得银行融资更为困难。
当前,因为种种原因中小企业在银行的融资具有一定的局限性,要从银行获得融资更加困难,融资现状并不乐观,直接对中小企业的进一步发展形成了制约。
三。多渠道构建中小企业国际贸易融资体系
突破中小企业融资瓶颈“是一个综合性系统工程。既要国家给予政策性指引,也需要银行等金融专业机构的大力支持,此外,中小企业自身综合实力的提高,也是解决其融资难题的重要因素。
(一)建立健全国家宏观政策体系
政策应该进一步有针对性的制定出台对促进中小企业发展有关支持政策,营造有利于中小企业发展的政策环境,在宏观政策层面促进中小企业融资难题的解决。
1。完善国家制度体系。首先,应进一步加强保护支持中小企业国际贸易融资发展的政策研究,按照中华人民共和国中小企业促进法的总体要求,尽快健全配套政策制度,给予中小企业国际贸易融资具体政策上的支持和引导。
其次,应健全有利于中小企业融资的政策体系,去除影响中小企业进一步快速发展的制度束缚。不断丰富政府支持渠道和措施,通过政府补贴和优惠政策等倾斜政策,支持中小企业发展;进一步加强投向管理,引导财政专项资金投向中小企业。
最后,大力发展政策性及地方性中小金融机构。应推动中小企业金融信贷机构的发展;积极鼓励大型商业银行和股份制商业银行设立小型专业金融机构,如小贷公司。融资租赁公司等,专门面向开展中小企业国际贸易融资业务;引导支持商业银行根据中小企业特点创新金融产品和服务。2。健全服务信用担保体系。首先,逐步建立中小企业融资信用担保体系。积极发展政策性信用担保机构,为中小企业融资信用担保提供便利和支持。一是有关部门要加快企业融资信用担保相关政策制度建设工作,在信用担保制度上支撑对中小企业融资业务;二是促进信用担保机构和担保市场的发展,逐步构建规范的。市场化的。具有较强功能的中小企业融资信用担保体系。
其次,完善中小企业自身管理,增强生产经营情况透明度。加强中小企业信用体系建设,规范信息披露工作,促进信贷机构对中小企业的了解和认知,为融资工作更好的开展奠定基础。
(二)完善金融服务体系
根据中小企业国际贸易融资困境和需求,应进一步有针对性地完善国际贸易金融服务体系。
1。加大倾斜力度并实行系统化管理。银行等信贷机构对于中小企业国际贸易融资业务的审核程序和审核要求上应给予适当的政策支持。同时,信贷机构应进一步加强中小贸易企业的管理。为加强中小企业国际融资工作,可设立专门管理机构负责此项业务,加大适合中小企业国际贸易融资的创新型产品的研究开发力度,与信贷审批部门及时有效的业务沟通,保证业务的时效性,建立与进出口贸易中小企业合作机制提供组织架构上的保障。
2。拓宽中小企业直接融资渠道。统计数据显示,中小企业直接融资仅为5百分号,远远低于国际70百分号左右的水平。银行等金融机构严格控制信贷风险。多层次资本市场体系不健全是中小企业融资难的主要原因。因此,应进一步促进多层次资本市场的发展,便于中小企业通过股权。衍生产品。银行信贷。企业重组并购等综合金融手段进行融资。同时,引领中小企业寻求债券市场的发展。此外,要促进新型融资产品的研究开发,积极运用中小企业集合信托。集合票据和私募债等创新产品,逐步加大融资结构中直接融资所占的比重。
(三)提升中小企业自身综合实力
持续提升中小企业自身的综合实力,是营造国际贸易良好融资环境。提供融资政策支持的最终目的。
1。构建规范内部管理体系。中小企业应规范内部治理结构,引进现代企业先进的管理理念,不断提升企业内部管理的科学性和规范性。企业管理者应进一步提高经营管理和决策能力,加大引进优秀管理人才和专业人才的力度;重点加强财务管理工作,规范企业的财务管理制度和会计制度。要想得到信贷机构的理解和支持,中小企业就必须坚持练好内功“,不断增强自身实力,规范经营,健康发展。
2。提高产品核心竞争力。在复杂激烈的国际市场竞争环境中,中小企业要想实现进一步发展的关键,就是要打造自己产品的核心竞争力。同时,密切关注国际和国内市场的变化,利用套期保值等方法有效规避政治风险和价格风险。此外,中小企业应自觉维护良好的行业经营环境,着眼长远发展,坚持合作共赢,杜绝恶意竞争。
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