4.5健全市场准入、退出机制 13

结 论 13

致 谢 15

参考文献 17

民营银行发展对策研究

0引言

一直以来，国有银行占据着中国银行业的主导地位，民营银行能有效打破这种局面，为民众资金提供了一个合理规范的出路，从而提高市场竞争力。民营银行的不断发展业有益于民营经济的进一步增进，有效解决小规模企业筹资难的问题。但是伴随着我国进入世贸组织后，除了国有银行占主导地位的竞争压力，民营银行还必须面临外来银行所带来的竞争压力，所以在适当的时机设立发展民营银行对于我国金融局势是十分有必要的。

本文的写作是以随着经济的快速发展，银行业的机构种类不断丰富下，民营银行与经济发展的不匹配的矛盾日益突出的背景下进行的。本文选择了中信银行作为案例，分析我国民营银行的发展近况，在此基础上为我国民营银行的发展提出针对性对策以及建议。

1民营银行的基本概述

1.1民营银行的概念关于民营银行的概念，学术界一贯是仁者见仁智者见智。之前学术界大致有三种说法，分别是治理结构论、资产结构论以及产权结构论。治理结构论主张的观点是所有采用市场化运作的银行就是民营银行，这是从市场地位和管理治理的性质的角度来说的；资产结构论主张的观点是主要提供资金支持和服务给民营企业的银行是民营银行，一般和民营企业进行吸收存款和发放贷款的业务往来；产权结构论主张的观点是民营银行是由民间的资本控股的，这是从股本的组成性质来说的，和经过市场化改革的国有性质银行的国有性质银行有所区别。而现如今，很多学者们争论的核心最主要会集在两个方面：一个是强调产权，认为民营银行必定是民间拥有民众经营；另一个是强调经营权，认为也可以是国有民营。尚有一部分学者认为“民营经济”这个词就已经存在了不少争议，所以对民营银行的概念也很难精确的界定。学术界还有一种狭义的定义是民营银行就是由民间资本控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业，其实说的简单点民生银行就是民营银行，国家不控股的股份制银行也属于民营银行。而本文所分析研究的是完全由民间资本出资设立的或者是发起设立的民营银行。

1.2民营银行的特征

通过上文对民营银行概念的诠释，我们可以发现民营银行的特征大致分为以下三点：第一是范围较小，第二是规模较小，第三是迎合客户的个性化需求。范围较小是地区范围特征，民营银行面对的地区范围比较小，都是立足于当地，立足于基层。大部分的民营银行都是社区型银行，村镇型银行以及地区性银行，主要服务的客户都是小微企业和当地人民群众。而图一展示了民营银行的设立地域大都是分布在我国中东部地区。

图1民营银行主要分布省份资料来源：中国36Kr图解官方网站规模较小是资产特征，民营银行属于中小型银行，本身资产规模并不是很大，并且民营银行设立时的注册资本也比公有性银行少。从2016年开始，银监会细化了民营银行筹建细则，门槛相对提升，最低注册资金提高至20亿元，要求发起人为拟设银行注册地所在省（区、市）内纯中资民营企业，持股比例原则上不超过30%，欠发达地区如西部地域可适当降低要求。而表2展示了大部分的民营银行的注册资金大都是在20亿元~40亿元。迎合客户的个性化需求是服务性特征，民营银行最主要的业务是消费信贷业务，所以能迎合客户各种不同的个性化需求。这项服务与大型商业银行相比较的话，民营银行的服务项目更加全面，服务水平更高以及服务的质量更好。除了以上这三点，学术界认为民营银行主要是为了丰富金融机构，与国有银行相比，还有两个十分重要的特征是自主性和私营性。