范飞龙、杨思群、胡竹枝(2012)年的研究表明,中小企业的企业规模是影响商业银行选择是否对其贷款的指标之一。一般来讲,商业银行更情愿将资金贷给企业规模较大的企业,一方面大企业有多次贷款经历,企业在银行相关信息较多较全面;另一方面,大规模企业即使无法归还贷款,还可通过抵押等方式归还一部分。中小企业规模较大,传达的信号是贷款即时归还的可能性较大,这是商业银行参考企业规模的原因。张捷、王霄(2013)认为,企业盈利能力、债务抵押能力以及短期偿债能力,是影响企业贷款能否及时归还的重要指标。盈利能力较强的企业可以预计有充足的未来收入,用来归还银行贷款;债务抵押能力较强的企业,有较多的可抵押资产,即使发生贷款违约现象,也可通过资产抵押的形式归还贷款;短期偿债能力较强,意着企业在处理突发事变具有较强能力。因此,商业银行更倾向于将贷款贷给企业盈利能力强,债务抵押能力强以及短期偿债能力强的企业。   
陈晓红、郭声馄(2013)的相关研究表明,企业成长能力以及总资产周转率,也是影响中小企业从商业银行获得贷款的影响因素。企业成长能力强,不仅有良好的发展前景,还往往有更多地资金需求,这使得其对商业银行贷款的依赖程度提高;总资产周转率较高的企业,意着企业有充分的现金流,企业经营状况良好,在未来有充足的资金归还企业贷款。
李玉潭(2014)在探讨解决中小企业融资难时提出,中小企业应建立完善的信息以及财务审批制度,在申请商业银行贷款时,应当诚实守信,将与贷款相关的关键信息完整提出。此外,中小企业应更多尝试新的融资渠道,比如阿里巴巴的相关金融产品等等。王大华(2010)在分析商业银行贷款发放的行为时提到,对于地方性商业银行等中小银行,一方面需要加强金融创新,开发出更适于中小企业融资的产品;另一方面,要更加注重银企关系的文护,积极开发新的客户群,搜集中小企业的相关软信息,扩大现有客户群的广度和深度。此外,大型银行应不断降低其对企业的融资成本,以更方便的为中小企业服务。郑冰(2014)提到,在中小企业融资难问题中,政府作为宏观经济的调控者,必须加大对中小企业的扶持,而对中小企业的扶持,不仅要体现在办事效率不断提高,还要体现在关键时刻给予适当的政策扶持和资金补助,特别是对某些有发展前景的中小企业。其次,政府及相关机构,必须大力扶持直接融资市场的健康平稳发展,促进直接融资市场的发展。最后,政府应积极辅助中小企业在经营方面的发展,在资源等方面,适当向中小企业倾斜,只有中小企业有健康的现金流以及营业收入,商业银行才会大胆将资金贷给中小企业。
目前来看,银行信贷依旧是中小企业融资的主要渠道,但是,只有小部分中小企业可顺利得到银行信贷的支持,大部分中小企业很难获得银行支持,或者仅能获得一小部分资金支持,因此,本文主要研究中小企业银行信贷融资的影响因素,找到中小企业融资难的原因。
考虑到本文研究对象是中小企业,且目前上市企业一般公布年终报表,有对应的银行借款科目,数据较为容易获得,且财务披露质量较高,具有信息对称优势。因此,本文选取创业板企业(多为中小企业),作为实证分析的研究对象,寻找中小企业信贷可获得性及其影响因素,对此提出可实施建议,帮助我国中小企业进一步解决融资难这一难题。
二、中小企业银行信贷融资的相关理论
    (一)中小企业的界定
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